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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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改善ポイントとライフプラン作成ツール作成のお勧め

2008/02/19 17:24

ぴよぴよ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

改善のポイント

現在保険をかけていらっしゃいますが、保険はもしもの際に残された者の生活が困らぬよう、
遺族年金+遺族退職金+貯蓄額+残されたものが働く収入では不足する額を補うものです。
従いましてお二人で働いている間は必要が有りません。お子様が生まれた後も、上記算式で必要額を算出し必要保険金だけをお掛け下さい。
他の生活費については、無駄は無いように思われます。

通常外貨預金は外貨MMFに対して為替手数料も高く、利率が低いものが多いのが現状です。また、日本の銀行に持つ円の預金とは異なり、預金保険制度の対象外ですし、為替変動リスクは外債商品として避けられません。同じリスクを取るなら、外貨MMFをお勧めします。

貯蓄の運用について
将来に向けた運用として、毎月積立で円定期預金と国内外の株式・債券夫々のインデックス・ファンドによる分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成績の91%は資産配分によって決まるとされています。
私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。宜しければ参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

ライフプランツールの作成をお勧めします。
将来の夢や希望を例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。これにより家計の将来像が把握でき、夢や希望実現の貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

なにかできることはありますか?

マネー 家計・ライフプラン 2008/02/19 16:51

共働きの夫婦です。
夫の収入のみで生活したいと思っているのですが、
なかなか厳しいものがあります。
現状で下記ライフプランを考えています。
それを思うと今以上に節約したいと思っているので… [続きを読む]

☆ぴよぴよ☆さん (愛知県/33歳/女性)

このQ&Aの回答

金額設定をしましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/19 17:47
キャッシュフロー表を作りましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/20 13:47
家計管理の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/20 17:59

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