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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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おすすめの運用方法について

2008/02/08 16:06

チヂミ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

いただいた条件の50歳から元手150万、月3万円ずつ10年間積立というプランで、例えば、60歳から年間200万を5年間受取りたいとすると、目標利回りは、年率で約7%に設定しなければなりません。

株式インデックスの過去の平均リターンを考えれば、年率で約7%という数字は、不可能な数字ではありませんが、実際には、投資信託等に係る手数料や税金を考慮しなければなりません。

それ以外におすすめの運用方法としては、個人型確定拠出年金があります。

個人型確定拠出年金とは、簡単に言うと、自己の責任において、株式投資信託等のリスク商品で運用することもできる公的な年金制度です。国民年金の第1号被保険者の方であれば、月々68000円を限度に掛けられます。
※但し、国民年金基金の限度額と枠を共有します。

なお、個人型確定拠出年金には、下記の3つの税制メリットがあります。
・拠出時 掛け金は、全額所得控除の対象となるため、所得税、住民税の節税になる。
・運用時 分配金、売却益等の運用益には、税金がかからないため、複利運用効果が大きい。
※特別法人税課税は平成20年3月31日まで凍結
・給付時 年金受取の場合は、公的年金等控除を受けられる。
     一括受取の場合は、退職所得とみなされ、退職所得控除が受けられる。
※いずれも現在の法令に基づくもの。

概要は、以上ですが、具体的に検討される場合は、細かい注意点等がいろいろとありますので、個別にお問い合わせいただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

積み立て保険を解約すべきか迷っています

マネー 投資相談 2008/02/08 14:31

50歳独身女性。中学生の息子と二人暮らしです。40歳のときに月3万円を20年間積み立てて、60歳から年間175万円を5年間受け取るという保険に入りました。ちょうど10年経ったところですが、こ… [続きを読む]

チヂミさん (東京都/50歳/女性)

このQ&Aの回答

資産の運用試算と解約の可否 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/08 16:19
解約ではなく積立中止はできませんか? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/08 17:13
可能性はありますが・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/08 18:19

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