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対象:教育資金・教育ローン

大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

1 good

回答申し上げます。

2008/02/06 09:13
(
5.0
)

はじめまして、sawadiiさん。フォートラストの大関です。

考え方は大きく分けて2つあります。

(A)理論優先なら投信などの金融商品へ
(B)とりあえずの安心なら一時払保険商品へ

おそらく、専門家の皆さん全員(A)を勧めるでしょう。
その理由は
・低金利下で固定商品は損
・しっかりとポートフォリオを組めば、リスクは軽減でき、5%以上は十分期待できる
というものです。
これは理論上全くその通りです。

しかし、sawadiiさんが投資経験がなかったり、金融商品に精通してなければ一抹の不安
は消えないものと思われます。
元本割れしなければいい、あるいはノーリスクで普通預金より有利ならばという想いで
したら(B)という選択肢もあります。

私の試算では、
16年後(お子様の高校卒業時)元金150万円なら
一時払商品なら、15万円プラス=返戻率:確定で約110%
貯蓄型保険全期前納払なら、27万円プラス:返戻率:確定で約118%・・・★
というものが最高値のようです。
現在の普通預金金利のレベルからすれば、かなり「よく」見えますね。

貯蓄型保険は不利というレッテルを先に貼ってしまって★のような設計ができること
を存じない方は、なおさら(A)しか勧めないでしょう。

しかし、利殖よりは安心を優先するならこうした(B)のような選択肢もあることは
知っておいた方がいいでしょう。要はsawadiiさんの価値観次第なのですから・・・

もし★のプランニングについて興味がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。
その際には、詳細にご説明申し上げます。
[ohzeki@fourtrust.co.jp

評価・お礼

sawadii さん

ご回答ありがとうございます。
まさに私が悩んでいた商品も返戻率が110%〜120%のもので、それゆえ学資保険も除外できなかったというのが実情です。
学資保険にも元本割れするものがある、それは私も知っているのでもちろんそんな会社は検討外。
でも中にはいい利殖率のものがあるなぁ、そしてご質問させていただいた次第です。
現在の常識論を越えてのアドバイス、大変参考になりました。

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この回答の相談

資産運用としての学資保険

マネー 教育資金・教育ローン 2008/02/05 22:08

お世話になります。
夫(会社員・35歳)妻(私)(無職・33歳)子供2歳の3人家族です。
私事ですが車を売却し、150万円が手元に入りました。
子供の教育費の一部として使うことにしようと思い運… [続きを読む]

sawadiiさん

このQ&Aの回答

学資準備なら裏技がありますよ。 澤田 勉(保険アドバイザー) 2008/02/05 23:29
150万円の資産運用、学資保険は× 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/05 23:47
学資保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/06 10:39
資産運用としての学資保険(回答) 森 和彦(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/05 23:05
保険にこだわらずに・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/05 23:11
72の法則 2008/02/06 00:08

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