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対象:教育資金・教育ローン

保険と投資は分けて考えるべきです

2008/02/05 23:51
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5.0
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こんばんは sawadiiさん。

コンサルタントの若宮光司です。

保障を求める保険と投資を一緒にすることはお勧めしません。

学資保険は、決められた満期保険金が子供の進学に合わせて貯められ万が一契約者である親が死亡した時に以後の保険料が免除、子供が亡くなった時には死亡保険金が入ってくる仕組みですが、今のご時世、掛けた保険料以上には戻ってきません。

子供さんの死亡保障がいるのか?父親の死亡保障がいるのか?学費の貯蓄が必要なのか?
もう一度整理してみましょう。

ご質問の趣旨だと保障を求められていないようなので150万円は投資信託で運用することをお勧めします。
たとえば年率5%の運用ができる投信を購入すれば10年後には150万円が複利運用で約244万円になります。
もちろん日々市場価格は変動しますが長期投資すればそのリスクも軽減できます。
なによりいつでも解約できる流動性は、解約すれば必ず大きく元本割れ(満期でも元本割れ)する保険とは比較になりません。

保険会社は、預った保険料という資金で株や債券を買って運用して儲け部分の一部を保険金の支払いに充てているのです。
運用を目的にするのであれば、ご自分で資産運用し運用益はすべて自分の物とされる方が効率が高まります。

>ドル建て生命(学資)保険にも興味があるのですが、為替リスク以外にデメリットなどはありますか?
<
普通の学資保険との差は為替リスクだけです。
ドル(海外)で運用しますから運用益も高いメリットがありますが円高になるとそのメッリトも一瞬に吹き飛んでしまいます。

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この回答の相談

資産運用としての学資保険

マネー 教育資金・教育ローン 2008/02/05 22:08

お世話になります。
夫(会社員・35歳)妻(私)(無職・33歳)子供2歳の3人家族です。
私事ですが車を売却し、150万円が手元に入りました。
子供の教育費の一部として使うことにしようと思い運… [続きを読む]

sawadiiさん

このQ&Aの回答

学資準備なら裏技がありますよ。 澤田 勉(保険アドバイザー) 2008/02/05 23:29
150万円の資産運用、学資保険は× 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/05 23:47
学資保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/06 10:39
資産運用としての学資保険(回答) 森 和彦(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/05 23:05
保険にこだわらずに・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/05 23:11
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/02/06 09:13
72の法則 2008/02/06 00:08

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