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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分と各商品へのアドバイスです

2008/02/03 21:55
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5.0
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花子様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

色々な商品に資産配分されていますので、リターンとリスクを考えて投資されているように拝察いたします。これからも分散投資をご継続下さい。

確かに外国株式への資産配分の中で、新興国株式に重点を置かれすぎの感があります。200万円のうち80%がBRICSです。資産の5〜10%程度に抑えることをお勧めします。また外国債券の比率が少ないため、バランスを高めるようお勧めします。

ご承知とは思いますが、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスへ配分の中で均等配分は、リターン3.56%、リスク8%でリスクを抑えた配分に為りますので資産配分の検討ベースとしてお勧めします。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、年金を運用している、構成年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをな私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

上記セオリーからバランスファンドはよりも夫々の資産に対する投信購入は、コストが抑制され資産配分が容易になります。

変額年金は投資信託に厚い衣がついた商品で手数料が高く、解約には手数料が必要です。今後の購入はお勧めしません。

外貨預金も外貨MMFに比べ為替手数料の高さと金利の低さで不利です。以降は外貨MMFのご購入をお勧めします。

評価・お礼

花子 さん

ご回答ありがとうございました。さっそくホームページを拝見させていただきました。インデックスファンドの購入が少ないようですので、今後の購入の参考にさせいていただきます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産のポートフォリオについて

マネー お金と資産の運用 2008/02/03 21:11

独身39歳女性OLです。資産のポートフォリオについて質問です。年収は460万円。自宅両親と同居です。具体的な結婚の予定はありませんが現在付き合っている彼がいるので、その彼と結婚を考えています。… [続きを読む]

花子さん (福島県/39歳/女性)

このQ&Aの回答

ポートフォリオの見直しについて 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/04 08:55
ポートフォリオを拝見して 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/04 14:05
明確な資産運用の方針を決めましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/04 17:22
偏ってはいますが・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/03 21:33

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