資産配分と各商品へのアドバイスです

花子様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

色々な商品に資産配分されていますので、リターンとリスクを考えて投資されているように拝察いたします。これからも分散投資をご継続下さい。

確かに外国株式への資産配分の中で、新興国株式に重点を置かれすぎの感があります。200万円のうち80%がBRICSです。資産の5〜10%程度に抑えることをお勧めします。また外国債券の比率が少ないため、バランスを高めるようお勧めします。

ご承知とは思いますが、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスへ配分の中で均等配分は、リターン3.56%、リスク8%でリスクを抑えた配分に為りますので資産配分の検討ベースとしてお勧めします。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、年金を運用している、構成年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをな私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

上記セオリーからバランスファンドはよりも夫々の資産に対する投信購入は、コストが抑制され資産配分が容易になります。

変額年金は投資信託に厚い衣がついた商品で手数料が高く、解約には手数料が必要です。今後の購入はお勧めしません。

外貨預金も外貨MMFに比べ為替手数料の高さと金利の低さで不利です。以降は外貨MMFのご購入をお勧めします。