保険のプロから気になる点をお伝えします!  - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険のプロから気になる点をお伝えします! 

2008/02/03 00:35
(
5.0
)

森のくまさん、
この度ははご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

メインの保険はプルデンシャルですかね?

詳しいお話も聞いておりませんし、いただいている情報だけで判断するのは、かなり難しいですが、気になったところだをお伝えさせていただきます。

森のくまさんのご主人の保障ですが、気になる点として4つ

1、お子さんお二人で死亡保障が1120万円というのは少なすぎる。
2、医療保障が75歳までというのが気になります。
3、がん保険ですが、何歳まで更新されるお気持ちですか?
  長く続けられるようでしたら、更新型じゃない終身型の方が効率的です。
4、個人年金保険は加入年齢が何歳かが分かれば、非常にお得な方法で貯蓄率を上げることができ  るご提案も可能です。

奥様の保障ですが、気になる点が3つ

1、180万円の60歳払いの終身保険の加入目的は何ですか?
  保障重視(お葬式代として)? それとも解約返戻金目的?
2、医療保障が県民共済だけでよいのか? 
  →現状の保障が続くのは65歳までですが、それでよいのでしょうか?
3、がん保険ですが、何歳まで更新されるお気持ちですか?
  それによっては、更新型じゃない終身型の方が効率的です。

保険の見直しは、まずは保険の加入目的を明確にすることがスタートです。
目的が明確になれば、あとは保障金額と保障期間を設定していけばよいだけです。

もし森のくまさんのご家庭が加入されている保険が、ご家族の保険加入の目的にかなっているのであれば、既契約のままでもよいわけです。

また保険料を現状で月5万円ほど支払われていますが、これからさらに教育費がかさむ時期です。
保険料はできるだけ抑えて、貯蓄や投資でお金に働いてもらうことも考えていきましょう!

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

よろしくお願いいたします。

評価・お礼

森のくま さん

私の書き方に不備な点もある中、簡易診断ありがとうございました。

終身と年金は基本的に払済タイプです。

定期は年金型ではないようです。保障額が少なくて保険料が高かったとは!早速見直します。

ガン・医療は終身保障の商品を探します。
払済の商品を検討していたのですが、終身払いで保険料を安くした方がいいのですね。

具体的なアドバイスを頂き、大変参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

保険の見直しについてアドバイスをお願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2008/02/02 15:54

現在加入している保険の支払いが多いような気がして見直しをしたいのですが、保障内容の過不足も含めアドバイスをお願いします。

夫(38歳)
●終身:(55歳払込終)死亡1000万 障… [続きを読む]

森のくまさん (静岡県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

同じような保障が多いようです。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/02 16:31
お答えできる範囲で 大友 武(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/02 17:18
保険の見直しについてアドバイスをお願いします(回答) 森 和彦(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/03 18:06

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