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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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個人年金も収入とみなされます

2006/11/30 05:43

Tryさん、はじめまして。FPの羽田野博子です。

個人年金は毎年もらう年金から保険料などの経費を差し引いた分が収入(雑所得)とみなされます。そのまま年金を受け取るのでしたら、すぐにでも国民健康保険の手続きをされたほうがいいと思います。返還請求がまだ来ていないそうですが、何時来るかはわかりません。もし来るとしたら、健康保険を使ってかかった医療費の自己負担3割を除く7割分が請求されることもありえますね。

一般的に解約返戻金(または一時金)は一時所得となり、(解約返戻金−支払った保険料相当額)の1/2に対して契約者に税金がかかります。契約者が奥様の場合ですとその年だけ税制上配偶者控除の対象となりませんが、社会保険で言えば一時的な収入とみなし、扶養認定される場合とその年だけは扶養認定できないけど、翌年から認定という会社があるようです。

全部を一時金でもらわなくても、部分解約して半分にするということも出来ると思いますので、保険会社に問い合わせてみてはいかがですか?

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この回答の相談

個人年金による被扶養者認定の無効

マネー 年金・社会保険 2006/11/26 05:33

妻が無職となったのち、契約していた個人年金を4年前から10年間確定で160万円ずつ貰うことにしました。
毎年被扶養者の認定は、市町村の課税証明を出すことで対応していたのですが、今年は別途収入… [続きを読む]

tryさん (大分県/56歳/男性)

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