運用を考える前に・・・

gojigojiさん、ご胸中お察しいたします。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

先だって同じような状況の方からご相談がありました。
保険金の振り込まれた銀行から山のような保険商品の提案をされ、かつ電話で催促があったそうです。でもどれが良いのかわからないと言うことで相談に見えました。

保険商品にはメリット、ディメリットがあり、それを説明することは出来てもそれが適切かどうかはライフプランを聞いてみないとわかりません。

まだ、今後の生活さえイメージできていない状況でしたので、あらためて時間を置いてからライフプランを作成しました。

gojigojiさんの場合も老後まで考えて運用しないといけませんね。女性の場合は退職金が出てもわずかですし、もらえる年金も限られています。働くことに関しては資格取得のキャリアアップを考えていらっしゃることはすばらしいと思います。

今後いくらくらいの年収でどのくらいの期間働けるでしょうか？
もし、働けなくなったら？
お子さんが中学から私立に行きたいと行ったら？

などなど、いくつかのパターンでシミュレーションした上で、運用を考えても遅くはないですよ。

もうすでに2000万円ほど変額年金に入られたようですが、これ以上保険商品を選択することはオススメできません。中途解約をすると元本割れの可能性が高いからです。運用はライフプランを考えてからにしましょう。

なお、そのご相談いただいた方からは以下のような言葉をいただいています。

「相談をして具体的なシミュレーションを作って頂いてはっきりと将来の事がイメージでき、かつ自分と家族のことを冷静に考えることが大切だとよくわかりました。」

gojigojiさん、急いで運用することはありません。じっくりライフプランを考えてからにしましょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/