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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます。

2008/01/29 11:37

はじめまして、ゆう154さん。フォートラストの大関です。

6月にお子様の誕生、楽しみですね。
見直し時期、提案内容は、一般的に逸脱しているものはなく、オーソドックスな感じです。

まず、勧められた「教育資金貯蓄の低解約返戻型終身保険」についてですが、
保険料払込期間を10年に設定できれば、15年後に110%程度の返戻率になってくる筈なので
これを学資積立代りに適用されてはという提案だと思われます。
(あくまで善意に解釈、推測してのことですが・・・)

ただ、保険料払込満了期間を10年にできる保険会社を選定できているかは厳しくチェック
してみて下さい。
(15年後〜18年後に、もっとよい115%程度の返戻率を設計できるものがあるのですが
提案されていないようで残念です。)

それからご主人の保障が足りないのではということですが、
通常の生活水準を維持できる程度であれば、これで十分ですが、
ご主人に万が一のことがあっても、お子様2人を私立大学まではどうしても行かせたい
ということでしたら、少し足りなくなってしまいます。
ここが不安でしたら、収入保障保険の月額を20万円にしてみるのもいいでしょう。

ゆう154さんご自身の保険は、収入保障保険より変額終身保険の方がいいかも知れませんね。

それから、代理店やそのスタッフによっては、固定観念が強く、先に保険会社を設定して
しまい選択肢を狭めてしまっているケースが多発しているようです。

「安い終身保険=変額終身保険」というのは、もう去年のことです。
1.変額終身保険に代わるもっと安い終身保険
2.60or65歳時に体況に関係なく、個人年金や介護年金等に切り換えられる
  柔軟性の高い終身保険
などもこの際検討されてみてはいかがでしょう。

ご不明な点がありましたら気軽にご質問下さい。[ohzeki@fourtrust.co.jp

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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2008/01/28 22:39

6月に第1子が誕生するのを機に、生命保険の見直しを
しています。
複数の保険会社を取り扱う保険代理店に相談にいったの
ですが、教育資金貯蓄の低解約返戻型終身保険を積極的に
薦められ、いまいち納得で… [続きを読む]

ゆう154さん (埼玉県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

保険の見直しについて お答えします。 栃木成功塾 塾長 ファイナンシャルプランナー富田浩司(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/29 10:21
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保険の見直しについて(回答) 森 和彦(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/29 23:27

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