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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ライフプランの作成と分散投資をお勧めします

2008/01/21 18:19
(
5.0
)

MC 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
ご婚約おめでとうございます。

新婚時代の家計を考える上で、お二人で相談しながらのライフプラン作成をお勧めします。
将来の夢や希望、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。自営業とのことですので、保有する資産を確認するバランスシートです。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、支出の金額や貯蓄目標が明確になります。
そして、それらを補うための資産運用(お二人合わせて1000万円超の資産です)のリスク・リターンの方針が定まります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

資産運用ですが、資産配分では外貨投資に偏重しているようにお見受けします。
長期的な資産の形成では分散投資が大切です。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして自営の為の手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。例えば5資産に均等配分した場合は、リターン3.5%、リスク8%になります。

私のHPに資産配分資産配分検討表とともに、年金を用している、年金基金、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、アクティブ・ファンドではなくインデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

MC さん

ご丁寧な詳細、ご回答いただき有り難うこざいます。
>資産運用について資産配分では外貨投資に偏重しているようにお見受けします。
海外にいた期間が長く結果的にこのようになってしまいましたが
今後の生活を見越して、バランスのよい投資を考えてゆきたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

結婚前のライフプランニング

マネー 家計・ライフプラン 2008/01/21 15:47

こんにちは。はじめまして。
今年秋頃に結婚を控えている30歳女性です。
相手の男性に対してこれといった不満もなく、今まで過ごしてきましたが、今後の二人のライフプランを考えた際、多少不安な点があ… [続きを読む]

MCさん (山梨県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

ライフプランを作成しましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/21 16:34
資産運用の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/21 18:24

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