対象:家計・ライフプラン
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保険の不安の件
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くまさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
まず、ご主人様とくまさんの年収530万円に占める住居費164万円の割合は、30.94%にもなっていますので、思うように貯蓄ができていないかも知れません。
収入に占める住居費の割合を下げるためにも、くまさんには奮起していただいて収入を増やしていただくことをおすすめします。
目安として、ふたりの収入の28%程度に収まるようにしてください。
また、貯蓄目的保険ということで、毎年24万円となっていますが、今は予定利率が低くなってしまっているため、保険を利用して貯蓄をすることは、決して上手な運用方法とは言えません。
具体的な金融商品がこれでは分かりませんが、解約して別の方法をご検討してもよろしいかも知れません。
毎月の積み立てとして、保険分に充当している金額も含めて、月収の15%程度は充当していただくことをおすすめいたします。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄
評価・お礼
くま★ さん
参考になるご意見、ありがとうございました。
回答専門家
- 渡辺 行雄
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 株式会社リアルビジョン 代表
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