有利なつみたては・・・ - 渡辺 博士 - 専門家プロファイル

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渡辺 博士 専門家

渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー

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有利なつみたては・・・

2008/01/19 13:41
(
4.0
)

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

資産形成の第一歩はやはりつみたてです。この考えは間違ってません。
しかも給与天引きや自動振替による積立は効果的で、知らず知らずのうちにある程度貯まりますよね。

すでに財形や都市銀行の定期預金は利用されているとのことですが、殖やすことより着実に毎月元本を増やしたいという考えなら、これらの増額が一番でしょう。
できればネット銀行での積立定期預金の方が、若干利率がいいのでそちらも検討してみるといいと思います。(超安定志向)

次に金額をある程度負担できるとのことですから、毎月積み立てると言う発想をちょっと変えると、養老保険に加入すると言う手もあります。
約4年後を満期として、毎月8万円を支払保険料とすれば、予定利率約1.75%で約400万円貯めることができます。金利は銀行より生保の方がはるかに高いし、万が一の保障までついてくるようにできます。(安定志向)

さらに、積立と言えば忘れてはならない投資信託です。毎月1万円から利用できますので金額を8万円全部ではなく、分散投資の1つとして毎月2〜3万円を話題の新興国ファンドに持って行くことができれば、4年間もあるのでそこそこの金額になるとは思います。(収益重視)

残りの5〜6万円は前者の養老保険やネット銀行などを組み合わせることで資産運用としては利派な分散投資が図れますので賢い利用法だと思います。ポートフォリオを考えてみるのも、これから投資を始めようとの考えがあれば、一番いいのではないでしょうか。(バランス重視)

sawadiiさんの考えは、今皆さんが考えているけどなかなか発想が湧かないものなんですよね。

評価・お礼

sawadii さん

回答ありがとうございます。
ご指摘のとおり、これまで超安定路線を走ってきました。。
ネット銀行の積立預金、始めてみようかと思います。
養老保険は視野になかったので、うれしいアドバイスでした。ポリシーというわけではないのですが、保険で貯蓄をという考えがあまりなくて、現在入っている保険もすべて掛け捨てのものなのです。
いろいろと検討してみます。

回答専門家

渡辺 博士
渡辺 博士
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

お得な積み立て先

マネー 投資相談 2008/01/18 23:39

33歳の専業主婦です。
現在、毎月、夫の財形に10万、都市銀行の自動積立定期預金に5万を預けていますが、
更なる貯蓄体質をめざし、毎月プラス8万ほど新たに積立を計画しています。
この8万円をどのような… [続きを読む]

sawadiiさん

このQ&Aの回答

3つのお財布。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 02:16
リスクに基づく運用対象です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 09:02
運用プランを実行される場合について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 16:36
元本を確保しながら。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 07:55
なるべくリスクを取らないほうが無難です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 08:22

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