リスクに基づく運用対象です - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

リスクに基づく運用対象です

2008/01/19 09:02
(
4.0
)

sawadi様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

4年を下限とした運用で、毎月積立でリスクに対応した運用先をお伝えします。

1.ネット銀行の定期預金(都市銀行よりも金利が高くなります)
 元本の1000万円とその利子分は保障されます。

2.円のMMF(短期金融商品で運用しますので金利が上昇する場合に有利です)。
 但し実績配当ですので運用会社選ぶ必要があります。MMFで検索しますと各社の比較をしたサイトが出てきますので、利回りが高い、お使い易い、金融機関をお選びください。
リスクは極めて低く、過去バブル崩壊後に1度だけ、元本割れを引き起こしたMMFが出ましたが、その運用対象が限定されリスクは極めて低いものになりました。

3.日本債券を対象とするインデックス・ファンド
 各金融機関の投資信託の毎月積立の中から、販売手数料なし(ノーロード)、信託報酬が安いもの をお勧めします。リターンは1.5%、リスクは5%%です(企業年金連合会公表数値に基づく試算)

4.リスクは発生しますが国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。4資産夫々のインデックス・ファンドに2万円ずつ均等配分しますと、期待リターンは4.3%でリスクは8.7%です。(企業年金連合会の公表数値に基づく試算)
これは年間の運用成績の68%がマイナス4.4%〜プラス12.0%に入ることを示します。

4年後のマンション購入が未定とのことですので、この運用も対象になると考えます。
ちなみに、毎月積立のデータではありませんが、当初の4資産への投資額をを毎年リバランスを行いながら継続した場合には、5年以上の運用は利益が確保されています。(1970年〜2006年35年間の過去データ)
ファンドのコストを考慮しても、中長期的にはかなりの確率で運用益が期待できるのではと考えます。
主要なインデックス・ファンドを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

sawadii さん

回答ありがとうございます。

先生がアドバイスくださった、1・2・3択については、今月からでも実行してみようと思います。
4については、実行するには多くの知識と心構えと根気がいりそうですね。夫の給料ということもあり少し躊躇しています・・・。
が、とても参考になりました。素人主婦にこのようなアドバイスをしてくださってとても勇気をいただいたような気がします。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

お得な積み立て先

マネー 投資相談 2008/01/18 23:39

33歳の専業主婦です。
現在、毎月、夫の財形に10万、都市銀行の自動積立定期預金に5万を預けていますが、
更なる貯蓄体質をめざし、毎月プラス8万ほど新たに積立を計画しています。
この8万円をどのような… [続きを読む]

sawadiiさん

このQ&Aの回答

3つのお財布。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 02:16
有利なつみたては・・・ 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 13:41
運用プランを実行される場合について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 16:36
元本を確保しながら。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 07:55
なるべくリスクを取らないほうが無難です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/19 08:22

このQ&Aに類似したQ&A

投資について aiko55さん  2013-10-15 04:06 回答1件
2000万円の運用 よし母さん  2012-05-22 13:17 回答5件
投資信託の継続か解約かについて。 空雄さん  2008-10-21 21:10 回答6件
投信を始めるにあたって Godzillaさん  2008-07-11 19:07 回答5件
?金融商品販売法 ?海外ETFについて kotomamaさん  2008-06-27 13:40 回答6件