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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ライフプラン作成のお勧めと資産配分案です

2008/01/15 15:56
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5.0
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ごっちん様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お子様のお誕生おめでとうございます。

投資・運用をお始めになるに当り、資金の必要額を確認し目標額決定のために、
将来の夢や希望、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

これからの支出で教育・学習費の支出がキーになります、此方も資料掲載します。
今後、現在月2万円分の貯蓄は学習費に充当されると考えられます。

その上で200万円と月々の2万円の投資・運用をお答えします。

・200万円はもしもの生活準備金として、ネット銀行の定期預金(1年もの)をお勧めします。
 ∵投資・運用が始りますと時期的に元本割れなどの事態が発生します。そのときに、現金が必要な場合がありますので、月の生活費×6月分を生活用の準備資金として預貯金をお勧めしています。

・月々の2万円は毎月積立で、国内株式1万円と海外債券1万円でインデックスファンドの購入(日本株と外国債券は動き方が異なるので分散効果があります)
・上記に加え、財形を2万円にして外国株式に1万円をこれもインデックス・ファンド積立をお勧めします。⇒月2万円の貯蓄が難しくなった場合は、財形に集中するか、月々の積立を継続されるかをご検討下さい。

お勧めする理由は追記します。

補足

様々な実証研究によれば資産運用の成績の91%は資産配分によって決まるとされています。従いまして、上記のように、定期預金と国内外の債券での分散投資をお勧めします。
私のホームページに資産配分検討表と企業年金基金の資産配分例や期待リターンを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドも掲載しています。此方もご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

資産管理は用途別でなく、ライフプランでそのときに必要な金額が手当てできるように管理されるようお勧めします。

分けるのは資産の流動性(現金化しやすいか)とリターンとリスクの大きさで資産配分率を決定されるようお勧めします。

評価・お礼

ごっちん さん

ご回答ありがとうございます。
財形と投資を組み合わせて検討してみたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

住宅資金と教育資金

マネー お金と資産の運用 2008/01/15 15:03

こんにちは。
35歳・男性・会社員です。(妻29歳・子0歳)
昨年末、子どもが生まれたのを機に東京から地方へ引越しました。
年収は650万から450万へ下がり、預金も減っています。
預金200万、月々の貯蓄3万/月… [続きを読む]

ごっちんさん (福島県/35歳/男性)

このQ&Aの回答

ライフプランをシミュレーションしてみるのがベスト 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/15 15:29
ライフプランを細かく検討すること 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/15 16:31
パートナーは大切です。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/15 18:28

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