投資方針の決定と資産配分からスタートください - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

投資方針の決定と資産配分からスタートください

2008/01/13 21:09

noric 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

noric様がお考えのように、預貯金が主体ですので勿体と思います。

これから本格的に投資運用をスタートされるに当り、noroc様の期待されるリターンとリスクに対する大まかな方針を決定し、それに沿った資産配分をお勧めします。

例えば、元本割れのリスクは少なくしたい。多少リスクを取っても収益を上げたいなどです。よく言うローリスク・ローリターン、ミドルリスク・ミドルリターン、ハイリスク・ハイリターン等です。また、住宅の購入も見込まないとのことですので長期(10年以上)の投資が可能と思います。

 様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
長期投資で安定的に殖やすには、手元資金の緊急対応も含め、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。この資産区分に沿って全体をグラフのように把握ください。

そして、ローリスク・ローリターンであれば、国内の比率と債券の比率を上げ、収益を確保するには、海外の比率と株式比率を上げる等資産配分を行うことで、期待収益率とリスクをコントロールします。グラフは債券に重きを置いた年金運用と、均等に資産配分した年金運用を載せています。

例えば、ミドルリターンの例として、5資産に均等配分しますと、期待リターンは3.5%で、リスクも8%に抑えられます。私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別に配分した期待リターン例を掲載しています。宜しければ参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

補足

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドと海外のETFを掲載しています。こちらもご一読ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、資産運用で資産を殖やすにはコストを抑えることが有効です。投資信託で運用をお考えになる場合は、コストが掛かり税の繰延べ効果が得られない、多分配型の投信よりも、販売手数料がなく信託報酬も安い投信をお勧めします。
こちらはコラムを参照ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17404

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

独身女性の資産運用について

マネー お金と資産の運用 2008/01/13 20:12

34歳独身女性です。現在の保有している資産は、銀行の定期預金に1400万、普通預金に500万、郵便局に100万、会社の財形に550万、国債300万、投資信託(グロソブ)が300万です。現在、親と同居しており、当面、… [続きを読む]

noricさん (埼玉県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

すでに安定した資産運用をしています。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/13 21:09
資産運用の目的を決めましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/13 22:56
お金の価値(購買力)を守る。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/14 01:05
未来の生活を充実するための資産運用・資産活用 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/14 08:31
ライフプランにあった資産運用を。 佐々木 保幸(税理士) 2008/01/14 10:25
まずは、じっくり投資計画をたてましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2008/01/18 19:18
目的は何でしょうか? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/13 20:28
将来設計を考えましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/14 07:57

このQ&Aに類似したQ&A

資産運用について はるかママさん  2008-06-19 17:28 回答7件
資産運用について 猫娘さん  2007-07-19 14:48 回答3件
300万の運用方法 しづりんさん  2007-07-03 23:14 回答4件
200万円の資産運用について ちーちゃんママさん  2007-11-15 12:08 回答10件
資産運用 豆さん  2007-06-04 22:17 回答4件