外貨MMFについて

なかま様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご質問の件の回答です。

1.外貨MMFとは
信用度の高い外貨建ての短期債券などで運用される投資信託の一種です。商品性は、外貨預金に近いものです。過去の実績からは、外貨ベースで元本割れをする可能性は少ないと考えられます。満期がなく、原則いつでも換金可能ですので、利用価値は高いです。利率は固定されておらず、分配金は、実績分配です。

2.外貨MMFのメリット、デメリット
主なメリットは、国内の預金や債券よりも高い利回りが期待できる点です。MMFは、短期金利に連動するため主要通貨の政策金利により近い運用が可能です。例えば、2007年12月時点の各国・地域の中央銀行の政策金利は、日本0.5%、米国4.25%、ユーロ圏4.00%ですので、メリットは大きいはず。一方、主なデメリットは、為替リスクを伴う点です。円高に向かった場合には、為替差損が生じます。

3.証券会社等による違い
外貨MMFは、証券会社等が設定している手数料等によって、若干の有利不利があります。従って、とにかくコストを下げたいとお考えになる場合は、色々と比較検討されると良いでしょう。

補足として申し上げますと、なかま様は、まだお若いので、外貨MMFの他、国内株式や外国株式を組み入れた投資信託も活用して、長期分散投資を本格的に考えられると、良いでしょう。

ちなみに、私の事務所では、20代、30代の方を中心に長期分散投資のポートフォリオ作成をお手伝いしています。ご興味がありましたら、ぜひお声を掛けてください。