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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます

2008/01/12 10:31
(
3.0
)

はじめまして、たけよしみさん。フォートラストの大関です。

大変「的を得た」素晴らしいご質問で、よく考えていらっしゃいますね!

終身保険そのものの機能と、ニーズの質に合致しているかどうかを語らずして、
目先の損得勘定のみで、判断されることは賢明ではないと思われます。

まず押さえて戴きたいのは、ニーズの質、終身保険が適合しうるニーズとしては、
万が一の際の家族の生活資金といった「期間限定の大型保障」ではなく
いつか必ず訪れる、「長期療養資金」「死後の整理資金」という「When」のニーズになります。

また、この問は、一概に言えないところがありますが、纏めると以下の通りになります。

1.「利殖」重視なら、終身保険に多くの拠出をすべきでない
   ⇒掛捨タイプの保険+他の金融商品

2.終身保険の資産保全的機能を生かしたいのなら、通常の終身保険でなく、
 「変額終身保険」を選択すべき
 この変額終身保険には、保険金に投信機能が付いてますので、「インフレリスク」に対応でき
 将来の資産価値の目減りを予防することは可能です。
 さらに、一般の終身保険より安価で加入できます。(ただし取扱保険会社はほんの数社です)

いずれにしましても、終身保険で対応できるところは、上述のニーズのみですので、
余裕を残すのであれば、保障額としては500万円程度迄に抑えておく方がいいでしょう。

ご不明な点がございましたら、気軽にお問い合わせ下さい。[ohzeki@fourtrust.co.jp

評価・お礼

はむたろう さん

終身保険は我が家には必要ないようです。
大変参考になりました。ありがとうございます。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

終身保険はいいのか?

マネー 生命保険・医療保険 2008/01/12 00:50

最近結婚して子供も産まれたので、保険に入ることを検討している33歳の夫です。もともと保険は、あまり必要では、ないのではないか、と思っているのですが、やはり最低限自分が死んだときに、共倒れはしないよ… [続きを読む]

はむたろうさん (茨城県/33歳/男性)

このQ&Aの回答

保険の加入の仕方について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/12 10:54
お考えの通りだと思います。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/12 07:02
保険と貯金は別に考えましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/12 07:35
目的に沿って、分けて考えましょう。 大友 武(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/12 12:10
先ずは、ライフプランニングの作成と保障額の提案! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/12 14:32
終身保険はいいのか?  (回答) 森 和彦(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/13 23:54
加入目的。 2008/01/12 14:16
終身保険の是非 2008/01/12 16:18
保険は損をするもの 2008/01/15 11:48

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