400万円の性格に応じて。

京都のファイナンシャルプランナー、IFAの佐々木です。
現在保有されている400万円がどういった性格(使う目的と使う時期)の資金なのかでリスクのとり方(許容度)が変わります。このリスクの許容度に応じてポートフォリオを組む必要があります。
現在保有しているファンドの換金についてもやはり、400万円の資金の性格次第です。乗り換えるタイミングで換金するのか、または一部をそのまま保有しておくかなどを考える必要がありますね。

私がファンドをご提案する際は、次の2つの基準を勘案します。
(1)数値による基準
(2)数値による以外の基準

(1)株式ファンド選定の数値による基準
(基準)
1.外部評価機関の格付の平均が4つ星以上。
2.5年収益が、市場の収益(日本市場で言えば、日経平均等)を上回る。
3.5年収益の順位が同じ市場に投資するファンド中、上位1/4以内。
(適用)
1.2.3.の全てを満たすこと。
ただし、2.3.につき、設定から5年未満のファンドは3年収益でみる。
3.につき同じ市場に投資するファンドが50本以下の場合は適用を免除。

(2)債券ファンド選定の数値による基準
(基準)
1.外部評価機関の格付の平均が4つ星以上。
2.5年収益の順位が同じ市場に投資するファンド中、上位1/4以内。
(適用)
1.2.の全てを満たすこと。
ただし、2.につき、設定から5年未満のファンドは3年収益でみる。
2.につき同じ市場に投資するファンドが50本以下の場合は適用を免除。

※バランスファンドは株式ファンドの基準を適用します。