向いていないと分かった時点が切り替え時期

てー君さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

この400万円は10年以上運用できるものとしてお答えします。
分配を目的としたファンドは資産の取り崩し時期にはありえるでしょうが、資産形成時期の方には不向きですね。早くお気づきになってよかったと思います。

配分としては預貯金など日本債券型に分類されるものはお持ちでしょうから
金利の低い今、あえてこの中に入れる必要はないと思います。
海外債券型と海外株式型(米、欧、亜など)と日本株式型で分散投資してはいかがでしょう?

インデックスがいいという意見もありますが、インデックスでは手数料がかかる分実は日経平均やTOPIXに負けるのです。アクティブ型でベンチマークを上回っている実績のあるファンドを選ぶといいでしょう。アクティブの中にはベンチマークに負けているファンドが多いのでそういうファンドを選ぶくらいならインデックスが無難だと言う意味だと理解しています。

さて、この現在の投資信託の解約時期ですが、下がっている今ではなく、少しまってからと思われるのももっともな話ですが、見方を変えると購入する場合は下がっている時が買い時ともいえるかもしれません。また、分配を受け取ってから、と考えたくなりますが、分配すると基準価額は下がるので同じことです。

よって時期はあまり考えなくてもいいのではないでしょうか?
向いていないファンドに投資していることが分かった時点で少しでも早く自分に向いているファンドに切り替えたほうがいいと思いますよ。

また、一度に買わずに4〜5回に分けて購入すると時間の分散もできます。


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