貯蓄は現況を継続されるようお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄は現況を継続されるようお勧めします

2008/01/09 17:34
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5.0
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俄 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

借入金が無く、毎年の貯蓄額が300万円、資産は約1億円(マンション+金融資産4350万円+金870万円)有りますので、収入に対する資産額としては充分で、現状を継続されれば宜しいのではと考えます。現況を継続された場合、利率2%の複利運用w@20年後には約13,800万円になります。なお、金融資産1億円以上を富裕層とみなされます。

むしろ、生活スタイルと支出、そして貯蓄目標を決めるためにライフプランの作成をお勧めします。

将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。そして、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

老後資金は、公的な年金等のほかに、現在価値で3000万円有れば、ゆとりある生活が送れるとされています。お子様の教育費なども含め現在の貯蓄額で充分と考えます。

なお、文科省調査の学習費(学校教育費+給食費+学校外活動費)の全国平均は下記です。ご希望のコースでは幼稚園を含め約1400万円程度です。但し、月々支払いますので、俄様の収入での負担率は低いものと推察します。
幼稚園  公立3年 約72万円 私立3年 約150万円
小学校  公立 約190万円
中学校  公立 約 141万円 私立 約382万円
高等学校 公立 約 155万円 私立 約311万円
大学 国立 約 243万円 私立文系 約380万円 理科系 約507万円

いかに追記します

補足

現在の運用スタイルは預貯金と保険にシフトされています。このままでも充分と考えますが念のためアドバイスします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。宜しければ、運用の公立を図るため、国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私のHPに資産配分検討表とともに年金を運用している、厚生年金年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。此方もご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

評価・お礼

俄 さん

こんばんは。早速、ご回答頂きまして有難うございます。
確かに今現在の資産は同年代の方と比較すると、少なくは無いと思いますが、これからの日本はスタグフレーションに突入して行くことが必須かと思い、漠然と不安になり今回質問させていただきました。
生活が落ち着きましたら、主人の収入だけで十分生活していけると思いますので、出来るだけ私の収入は全額貯蓄したいと思います。また、吉野様のHPも参考にさせていただいた上で、現在ある貯蓄の運用も含めて専門家の方に相談したいと考えております。
改めまして、有難うございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

収入に対する貯金額の目安について

マネー 家計・ライフプラン 2008/01/09 16:40

こんにちは。
昨年末、結婚をしました。

収入に対する貯金額の目安について教えていただきたいと思いますので、宜しく御願いいたします。

主人 38歳(年収)850万
私  32歳(年収… [続きを読む]

俄さん (兵庫県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

適正な貯蓄は人それぞれ違います。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/09 19:35
奥様の収入分は貯金に回せるのが理想です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/09 19:38

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