目標リターンアプローチという考え方があります。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

- good

目標リターンアプローチという考え方があります。

2008/01/06 00:43

いてす様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。
運用スタンスはノーリスク・ローリターンとのことですが、これは、心理的なリスク許容度のみから導かれた結論なのではないでしょうか。

余裕資金の運用スタンスの決め方としては、目標リターンアプローチという考え方がおすすめです。この考え方では、まず、いつ何にいくら使いたいのかを決め、次に、それに向けた目標リターンを設定します。

例えば、たんす預金の100万円を元手に、38年後の65歳時に家のリフォーム資金として、1000万円を用意したいとするならば、年何%の複利運用が必要かというプロセスで目標リターンを設定します。
参考)この場合の目標リターンは年6.25%となります。

一方、何ら目標を設定せずに、年1%の複利運用を続けた場合は、38年経過しても、約146万円にとどまってしまいます。
※但し、上記の計算は、税金・手数料を考慮しておりません。

いてす様は、現在27歳とのことなので、長期分散投資によるリスクコントロールが可能です。必要に応じて、専門家のサポートを受けながら、ある程度のリスクを取った運用を検討しても良いでしょう。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

たんす預金の運用について

マネー お金と資産の運用 2008/01/05 22:54

現在27歳、既婚で子供が1人いる会社員です。
年収はおよそ400万ほどです。

今回の相談内容は結婚前に二人で「とりあえず何かあった場合に手元においてくおく」という名目で貯めていた100万円のたんす預… [続きを読む]

いてすさん (埼玉県/28歳/男性)

このQ&Aの回答

1年定期か円のMMFをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/06 09:24
残念ながらノーリスク商品は存在しません。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/07 18:21
もっと考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/06 07:29
100万円の使途を考えてみましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/06 07:50
他の預貯金の有無によりますが。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/06 10:26

このQ&Aに類似したQ&A

今後の家計費運用・貯蓄について ストレイシープさん  2010-03-10 02:52 回答2件
運用と貯蓄 サコサコさん  2008-05-15 16:21 回答6件
資産運用(金融商品など)の学習方法に関して ヒムロさん  2008-03-18 08:27 回答6件
今後の最適な運用法を教えて下さい じゃすみんみんさん  2007-08-01 11:41 回答4件