今回の購入はお勧めしません

さんたく様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

販売会社の住宅ローンの組み方は、当初数年間が固定金利で、何年後かには変動金利になるものではないでしょうか。
当初の返済が少額で、将来金利が高くなるローンは、収入が確実に増える見込みが有る場合、支払余力が大きく繰上げ返済が見込める場合以外はお勧めしません。

頭金なしで、ローンを組むとのお話ですが、現在、最も使用頻度の高い住宅ローンの「フラット35」では、物件価格の90%までが融資金額になります。

そして、借入金3900万円(内ボーナス分900万円)として、35年元利均等払い、固定金利3.0%、保証料等含まず、で試算しますと月々の返済額は約115千円、ボーナス分約208千円になります(住宅保証機構シミュレーション使用)。これに、管理費+修繕積立金+固定資産税が掛かります。
是非全期間の返済金額及び管理費などを確認ください。

また、今後お子様を得られた場合には、さんたく様の収入だけで返済することになりますが、上記試算値を使用しますと、返済負担率は手取り収入の約33%になり、かなり厳しい家計の遣り繰りが予想されます。

住宅ローンを組んでの住宅購入は長い期間借金を抱えて家計を切り盛りするリスクの高い投資です。頭金を20%〜30%程度を準備し月々の借入金返済額を抑えることをお勧めします。

なお、私のコラムに「賃貸のよさと住宅ローン」を掲載しています。宜しければご一読ください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058