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山本 俊成

山本 俊成
ファイナンシャルプランナー

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保険を見直すいい機会です

2006/10/31 08:46

ゆうママ様、はじめまして。
FPの山本俊成と申します。

ご質問に書かれている通り、マイホームを購入は保険を見直すいい機会です。
住宅ローンを組んだ場合は団体信用生命保険に加入しているでしょうから万一のときのローン負担の心配はありませんし、何より住宅という資産を得たわけですから、住宅購入前より必要保障額が減ります。

定期保険にご加入されていることで、残された遺族の生活資金、教育資金については確保されていますので、定期保険の金額を調節することで死亡保障については見直しが出来ます。
この際、公的な保障として遺族年金の額や、必要保障額にあわせて保障額が逓減するタイプの保険も含めて検討されると、より効率的な保障金額にできます。

積立利率終身保険についてですが、これはお金が貯まるタイプの保険ですので、死亡保障としてだけでなく、老後の生活資金としても活用できます。
こちらに関してもニーズに合わせ、解約だけでなく「減額」や「払い済み保険への変更」も検討できます。
このあたりはご要望等をヒアリングさせて頂かないと、具体的判断が難しいです。
老後資金へのニーズが高ければ、終身保険を残して定期保険を削る方法も検討しなければなりません。

家族構成とご年齢、定期保険の保障金額、終身保険の既払込期間、喫煙の有無、ローンの有無、希望される毎月の保険料等がわかると、なお具体的にお話が出来ると思います。

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この回答の相談

マイホーム購入後の保険見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2006/10/31 06:46

今年マイホームを購入し、現在加入している保険の見直しを検討しています。主人は医療終身と定期25年、積立利率変動型終身1000万円(2.25%利率保証)の3つとがん保険に加入しています。会社勤務… [続きを読む]

ゆうママさん (茨城県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

マイホーム購入後の保険見直しについて 伊藤 誠(ファイナンシャルプランナー) 2006/10/31 10:26
まずは必要保障額を計算してみては 大友 武(ファイナンシャルプランナー) 2006/11/09 23:03

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