家計全体を見ないとアドバイスが難しいです。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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家計全体を見ないとアドバイスが難しいです。

2007/12/29 11:08

あゆみ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

投資・運用に対する心理的な壁は、解説本をお読みいただき、クリアしていただけたようですが、解説本の年6%の運用は、当然ながら、約束されたものではありません。

今回のあゆみ様のケースは、住宅ローンだけでも金利変動リスクなどを抱えている状態ですので、その上さらにインデックス運用を組み合わせるとなると、高度なリスクコントロールが必要となるでしょう。

また、言うまでもなく、インデックスファンドは、万能の金融商品ではありません。株式市場全体が低迷すれば、年平均3%程度の運用にとどまる場合もあるでしょうし、上ブレすれば、年平均10%を超える場合もあるでしょう。あくまで統計学的には年平均6%程度に収れんされていくであろうという過去データからの予測です。

ですので、将来的な収支の見通しなどの綿密なライフプランシミュレーションを実施して、家計全体を見渡さないと、結論は申し上げ難いです。

一例として、個人年金保険の70万円の損は、高い授業料だったと思って目をつぶり、繰上げ返済をできるだけ早い段階で1〜2回実行するか、個人年金保険の解約返戻金を払済保険に変更できる時まで待って、新たなプランを組み立て直すかなど、数パターンが候補になりそうです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

住宅ローンと資産運用

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/12/28 17:50

現在1700万円の住宅ローンがあります。20年ローン
10年固定で2.0%で月々10万円返済をしてできるだけ3年に一度200万円の繰り上げ返済をと考えています。
今、夫婦で個人年金(二人で月3万)をしているのですが… [続きを読む]

あゆみ☆さん (広島県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

ご検討の為投資運用の期待リターンと返済の考え方です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/28 18:42
じっくり検討しましょう。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/28 18:43
住宅ローンの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/29 17:18
単純に金利で考えてみませんか? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/29 07:13
各々の商品が持つメリットならびデメリットを一表で! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/03 11:31
バランスが大事です 2007/12/28 20:19

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