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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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単純に金利で考えてみませんか?

2007/12/29 07:13

あゆみ☆さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

個人年金ですが、月3万円を30年間払って1300万円と言うことは1.2%の運用に当たります。
一方では借り入れ金利が2.0%ですからこの個人年金を続けるよりは返済にまわした方がいいですね。

ところが、6%で運用する場合はどうでしょう?

住宅ローンの返済が60歳以降も続くような方の場合は繰り上げ返済をすすめますが、
20年返済であればあまり急ぐ必要もないかと思います。
残高が減ると住宅ローン控除の金額も減るのでは?

個人年金は中途解約すると、元本割れですが、継続しても1.2%です。
もし、物価が1%上昇すると実質0.2%の運用にしかなりませんよ。
老後資金はインフレや物価も考えて運用しましょう。

ファンドで運用するには長い時間が必要です。
毎年、毎年6%で運用できるわけではありません。
+10%の年もあるし、-5%の年もあります。
10年以上継続して分配金も再投資して6%の可能性があると考えます。

繰り上げ返済、個人年金、ファンドによる運用
単純に金利で考えて見てはいかがでしょう。

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この回答の相談

住宅ローンと資産運用

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/12/28 17:50

現在1700万円の住宅ローンがあります。20年ローン
10年固定で2.0%で月々10万円返済をしてできるだけ3年に一度200万円の繰り上げ返済をと考えています。
今、夫婦で個人年金(二人で月3万)をしているのですが… [続きを読む]

あゆみ☆さん (広島県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

ご検討の為投資運用の期待リターンと返済の考え方です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/28 18:42
じっくり検討しましょう。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/28 18:43
家計全体を見ないとアドバイスが難しいです。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/29 11:08
住宅ローンの件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/29 17:18
各々の商品が持つメリットならびデメリットを一表で! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/03 11:31
バランスが大事です 2007/12/28 20:19

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