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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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繰上げ返済と貯蓄額のバランスについて

2007/12/27 11:38

ノロ 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

貯蓄額は各家庭で様々なので、これが適正という基準はありません。収支が合い貯蓄が目標通り進むことがバランスよい家計と考えます。

そういう点での考え方をお知らせします。
投資・運用の観点からは、借入金の繰上げ返済は、無リスクで金利分が運用成績になる有利な投資となります。従いまして余裕資金は繰上げ返済をされるようお勧めします。

一方、貯蓄が全く無い状態では急な出費や、まさかの事態に対応できません。私は
毎月の生活費×6ヶ月+今後1年以内に予定している大口の支出額=家計準備金
として、普通預金と定期預金でお手元に確保されるようお勧めしています。

住宅ローンの繰上げ返済などの計画のためにライフプランの作成をお勧めします。
将来の夢や希望を出産・入学、車の購入、繰上げ返済、旅行・レジャーなど費用とともに記載するイベント表。収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これを作成することで、家計の全体像や将来像が把握でき、繰上げ返済の可能額も算出できます。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

貯蓄額の適正金額と繰上返済について教えてください。

マネー 家計・ライフプラン 2007/12/27 10:32

34歳共働き/子なしです。
宜しくお願い致します。

今年、マンションを購入しました。ローンは10年固定1.9%で残高が2200万円あります。(3200万円の物件に頭金を1000万で購… [続きを読む]

ノロさん (愛知県/34歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄額の適正と繰り上げ返済について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/27 15:06
貯蓄額の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/27 16:15
繰上げ返済の考え方について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/28 00:22
貯金と繰り上げ返済について 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/27 12:01
コツコツと貯蓄されるのであれば! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/01/02 11:12

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