理想には厳しいと思います。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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理想には厳しいと思います。

2007/12/21 08:09

はじめまして、幸さん。
マネースミスの吉野です。

現在の貯蓄が1,100万円ということですが、今後住宅を購入する際に頭金として幾らかは出されるともいます。
また、300万円は国債に投資されているので、すぐには使えないですね。

月に20万円の運用益を出す為には、利回りが10%でも2,500万円以上は必要になります。しかも、これだけの利回りを求める為には、多少のリスクも必要です。そうすると、確定の利回りではなく運用実績のものを選んで運用するしかないでしょう。
そうすると、毎年運用益が出る訳ではありません。

今後は、お子様もお考えですので、支出は増えていくものと思います。
住宅購入を希望されているのであれば、頭金を出来るだけ払い住宅ローンを少なくした方が良いですね。また、目先の安さで短期金利や変動金利にするよりは、長期固定のローンにされるとプランも建て易くなります。


現在ある貯金の700万円は元本の安全性も考えて、少しでも利率の良い''ネット銀行''や''証券会社のMRFやMMF''で住宅購入の時期まで運用されると良いでしょう。

また、今のうちから投資信託を始められるのも良いと思います。
住宅ローン控除のあるうちに住宅ローンを組まれると、早めに投資信託を始められる効果は高いと思います。
利回り10%という例を出しましたが資産配分や銘柄選びによっては、決して無理な数字ではありませんので、そういった会社やパートナーを選ぶことも必要です。

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この回答の相談

資産運用〜住宅取得と生活の余裕のために

マネー お金と資産の運用 2007/12/20 23:32

 3か月〜1年後くらい(消費税、金利が上がる前まで)に住宅の購入を考えています。一戸建てになると生活費が上がるので資産運用を始めたいと思っています。
住宅購入後も生活にゆとりがほ… [続きを読む]

幸さん (北海道/28歳/女性)

このQ&Aの回答

住宅購入と資産運用は両立しません 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/21 00:32
住宅購入そのものが、資産運用です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/21 01:13
生活資金にはお勧めできません。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/21 01:34
景気に左右されずに考えましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/22 08:57
借入可能金額は?必要自己資金は?ご存知ですか。 かやはし 陽子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/29 03:37
投資先について 2007/12/22 01:14
ラップ口座とは? 2007/12/22 02:39

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