繰上げ返済は、慎重に。

チョコ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の繰上げ返済と手元に残す金額の件ですが、今繰上げ返済を実施すると、約33年間は動かせない長期固定の金融商品を購入するのと同じことになります。

確かに、「繰上げ返済」を「長期固定の金融商品」と捉えると、利回りは良いので、老後の安心感は高まりますが、結果として、教育資金が足りなくなってしまったり、車ローンを利用することになってしまったりしたら、本末転倒です。

したがって、繰上げ返済の適正な実行金額を知るには、固定期間終了後の10年、15年、20年固定それぞれのパターンの綿密なライフプランシミュレーションが必要になります。

お子さんをもう一人考えられているようですし、まだお若いので、個人的には、老後資金よりも、教育資金を重視して、繰上げ返済は慎重に考えた方が良いと思っています。但し、チョコ様の場合は、3年固定後の金利上昇リスクをかかえていることは確かです。

なお、繰上げ返済には、「期間短縮型」だけではなく、期間は短縮せず、月々の返済額を軽減する「返済額軽減型」もあります。

また、余裕資金の一部、例えば200万程度を長期分散投資で元本を損なわないようにリスクコントロールしながら、年5%程度で複利運用することを検討しても良いでしょう。