確定拠出年金の資産配分について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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確定拠出年金の資産配分について

2007/12/08 16:16
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5.0
)

ポコポコポコンさん、こんにちは。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人です。

データ拝見しましたが、今掛けている確定拠出年金の資産配分は、典型的な安定型です。また、拠出できる限度額いっぱいまで掛けられており、老後資金については、手堅い運用をされています。しかし、手持ち資金を含めた全体の資産配分を考えた場合に、もう少し、アイデアがあっても良さそうですね。

というのも、確定拠出年金は、税金面のメリットがとても大きな制度です。
具体的には、下記の3つのメリットがあります。
・拠出時 掛け金は、給与所得とみなされないため所得税、住民税は非課税。
・運用時 分配金、売却益等の運用益には、原則として税金がかからない。
・給付時 年金受取の場合は、公的年金等控除を受けられる。
     一括受取の場合は、退職所得とみなされ、退職所得控除が受けられる。
※いずれも現在の法令に基づくもの。

また、ポコポコポコンさんは、住宅資金と教育資金は、手持ち資金による別枠での運用を検討されていたと思うので、税制メリットをフル活用するためには、確定拠出年金の資産配分で、期待リターンの高い株式運用の割合を高めにとる一方で、手持ち資金で、債券運用の割合を高めて、リスクコントロールするなどのアイデアがあっても良さそうです。

資産配分の考え方に絶対的な正解はありませんが、おっしゃる通り、“定期分を減らして外株の割合をもう少し増やす”アイデアも、個人的には、ありだと思います。

なお、資産配分の見直しのタイミングは、一般的には、1〜2年に1回程度が妥当と思います。

評価・お礼

ポコポコポコン さん

遅くなりました。
申し訳ございません。

管理は難しくないようなので、前向きにチャレンジできそうです。
でも、やはり配分については私自身の知識では不安があるので相談することも含めて決めたいと思います。

ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

確定拠出年金の見直し

マネー 投資相談 2007/12/08 02:14

こんにちは。
先日、家の資産形成について質問させていただきました。アドバイスありがとうございました。
アドバイスを何度も読み返しているうちに主人の会社の退職金が確定拠出年金に移行したことを思い出し… [続きを読む]

ポコポコポコンさん (和歌山県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

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