対象:教育資金・教育ローン
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学資保険の件
ノンママさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
学資保険につきましては、貯蓄機能と合わせて保険機能も付いています。
具体的には、保険契約者に万が一このとがあった場合には、以降の保険料の支払いが免除され、満期時には満期保険金が支給されます。
1.の場合、単純研鑽ですが、0歳〜22歳までに264万円の保険料を支払って、満期保険金を200万円受け取ることになりますので、完全な元本割れです。
たぶん、特約を外しても元本割れは変わらないのではないかと思われます。
2.学資保険本来の保障機能は無くなってしまいますが、教育資金準備として積み立てを選択した場合、この考え方も有りです。
3.につきまして、もっとも妥当な考え方だと思います。
カタカナ生保さんの中には、元本割れしないものもありますので、その中からどれにするのかを選んでいただければよろしいと考えます。
尚、満期は22歳ではなく、17歳か18歳にしていただくと、大学の入学金に間に合います。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
回答専門家
- 渡辺 行雄
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 株式会社リアルビジョン 代表
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