将来のライフプランを考えて

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

まもなく生まれてくるお子さんを考えると楽しみですね。

まず、生活を切り詰めると言う発想は悪くないのですが、それより将来のことを考えましょう。
ご家族の将来を考えたとき、資金がいつ、どの位必要になるかを考えると、その時までの必要資金が浮かび上がってくると思います。その時の資金を働いたお金を貯金して使うのが原則ですが、通常はなかなか全部をまかなうのは難しいでしょう。

そこで資産運用や保険の保障が必要になります。

預貯金で貯めるのは、今の金利水準ではほぼ無理です。それよりインフレによる目減りが心配です。そこでできるだけ安全にリスクをとりつつ資産運用をします。具体的な方法は別の機会とします。

この資産運用は投資を考えて下さい。あくまでギャンブルのような投機的なことは考えないで下さい。預貯金は決済用ですので、3〜6ヶ月分の生活資金をおいておけば十分です。残りはお金に働いてもらいましょう。

それと保険ですが、保険は万が一の時に突然多額の資金が必要になりますので、それを保障させる考え方です。絶対に適当に言われるがままはダメです。

それも目的によって様々です。老後の資金だったり入院費用だったり、万が一の時の遺族への生活費だったりと考えてみます。

そうするとやはりいずれにしても、将来の生活の目標がわからないと何も手をだせないことが分かります。今がその状態です。だからぜひお子さんを含め、将来の楽しい家族を夢見ながら考えると楽しくなってきますよ。その後でもう一度相談して下さい。