資産配分を決められた後の商品購入をお勧めします

雅　様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

保有資産でアドバイス申し上げます。
・まだ、お若いのに多分配型投信をお持ちです。資産形成するのであれば分配なしか、一年決算の投信をお勧めします。税の繰延べ効果も望めず、投信内部のコストも高くなります。
・リートは配当を目的とするものですので、少額の投資の場合リートは必要が無いと考えています。
・また同じ投信で細かく分けていらっしゃいますが、インデックス・ファンドで纏めることをお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、手元資金の急な資金の必要性も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

そして、雅様の期待リターンに沿う資産配分をご検討ください。
例えば5資産均等配分では、リターンは(3.5%)ですが、リスクも(8%)に抑えられます。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、年金を預かり運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html


資産を下記整理しました。バランス5資産と不動産に分類の上、各年金の資産配分や私のものと比べてください。
外国株式　75,160円、外国債券　126,335円　円預金　58,000円、外貨預金1,273円、商品(金5枚　6.5/オンス)