対象:お金と資産の運用
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一つずつ考えていきましょう。
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FPの岩川です、はじめまして。
1.初心者用の資産運用について易しく教えていただきたい。について
資産運用は車の運転と全く同様です。
運転方法や知識が無ければ、事故をするのは当たり前です。正しい資産運用の考え方を理解すれば、リスクを上手にコントロールすることができます。
資産運用は、心労ばかりを抱え込む短期投資ではなく、長期投資が基本です。(短期は、収益性重視でなく、流動性重視の預金です)
冷凍、冷蔵保存しなければならない「食べ物」を、常温で放りっぱなしにしていたら、腐ってしまいますよね。
お金も一緒です。
長期(5年や10年以上)に使用しないお金は、物価の上昇から価値を守るために「株式」や「債券」をとり入れて、じっくりと寝かせて保存します。
普通預金に入れておくと腐りはしませんが、お金の価値はなくなります。
資産運用は、お金を最適な場所に寝かせてあげるのです。
Yakoさんの場合、現在100%現金ですね。
まず、お金を寝かせられる期間に分けると最適な商品が選択できます。
2年以内に使うお金・・・普通、定期預金、MMF
5年以内に使うお金・・・債券(国債)や公社債投信など
当分(10年以上)使用しないお金・・・ポートフォリオ運用
短期に使用するお金は、流動性を優先させるために定期預金などが最適な保存場所となります。中長期の場合には、物価の上昇からお金の価値を守るために、債券や株式を取り入れなければなりません。
長期については、投資信託うまく利用すると良いでしょう。
具体的運用プランに興味があれば、気軽にご質問ください。
良かった参考にしてください。
http://www.toushinmkt.com/toushin/hajimete.html
保険についてですが、
終身医療は、ひとつ準備しておきましょう。
インフレを考えると終身払いが一番、理に適っていますが、年金暮らしになっても、保険料の支払いはしたくないのであれば、60歳に支払いが終わる「60歳払済の終身医療保険」がよろしいのではないですか?
評価・お礼
yako さん
ご回答ありがとうございます。
会社を辞めるのは早くても1年後以降と思っていますので、その後無収入になると考えても、今から3年間は現在の貯蓄の半分は使わなくてすむと思っていますが、5年となるとどうなるかわかりません・・・。
ですので貯蓄の1/3くらいをMMF、1/5くらいを国債や投信などで考えてみるとよいのかもしれません。
10年となるとまったくわからないので、ポートフォリオ運用はやってみるとしても、小額の運用になりそうですね。
少しずつですがイメージができました。具体的なご回答ありがとうございました。
終身保険についてはまったく考えておりませんでしたので、この機に調べてみたいと思います。ありがとうございます。
回答専門家
- 岩川 昌樹
- ( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
- FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します
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この回答の相談
31才・女性・独身・現在一人暮らしです。
今は正社員なのですが、いつか会社を辞め、現在副業としている作家一本に絞ろうと思っています。
その場合作品が売れなければ無収入となりますので、非常に不… [続きを読む]
yakoさん (大阪府/31歳/女性)
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