基本的な考え方 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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基本的な考え方

2007/12/04 00:46
(
4.0
)

ポコポコポコンさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

退職後夫婦で住む所を現金で買いたいとのライフプラン、夢があって、素晴らしいと思いました。今後、お子さんの教育費なども必要になってきますので、この資金は、大切に運用していきましょう。

データを拝見したところ、現在は、定期預金を中心とした運用をしておられるようですね。

資産運用の基本は、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式に分散投資をすることです。実際に厚生年金や国民年金の一部も同じ考え方で年5%程度を目標に安全性を重視した運用がなされています。

なお、毎月分配型の投信は、老後の資産運用ならまだしも、長期の資産形成には不向きと思います。ポコポコポコンさんのライフプランであれば、分配金を受け取らずに再投資される投信のほうが効率的な運用ができるはずです。

ちなみに、この1100万を年5%で複利運用できれば、30年後に約4754万になります。一方、年1%の複利運用では、30年経過しても約1483万にとどまってしまいます。退職後の夢を着実に叶えるためにも、目標リターンは、年5%程度に設定したいところです。
注)但し、上記の計算は、税金・手数料を考慮しておりません。

株の個別銘柄の件は、分散投資が難しいので、ある程度資産が増えてきてから検討されると良いでしょう。

評価・お礼

ポコポコポコン さん

ありがとうございます。
運用をするのとしないのとではこんなにも違うのですね!
知らないと怖気ついている場合ではないとおもいました。
勉強します。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

資産形成について

マネー お金と資産の運用 2007/12/03 16:05

こんにちは。
夫34歳会社員、妻31歳専業主婦、子供0歳の3人家族です。
現在我が家の預貯金なのですが、約1100万+財形年27万(現在約180万ぐらい)+持ち株(現時100万くらい)です。
1100万の内訳は
・国債100万
… [続きを読む]

ポコポコポコンさん (和歌山県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

資産形成の考え方 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 16:31
投資前に資産配分とライフプラン作成をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 18:16
じっくりと寝かせて殖やしましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/04 00:03
投資信託で分散投資を 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 17:04
始めるなら早い方が良いですよ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 18:13
分散の割合 2007/12/03 18:11

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