じっくりと寝かせて殖やしましょう。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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じっくりと寝かせて殖やしましょう。

2007/12/04 00:03
(
5.0
)

FPの岩川です。はじめまして。

資産形成をはじめる場合に、

「投資信託にしようか」
「変額年金にしようか」
「国債にしようか」

と、商品の選択やその方法に悩みますが、その前に、お金の保存期間を決定しましょう。

資産形成は、それほど難しくありません。
じっくりと寝かせられる期間に分けて最適な方法で保存します。

例えば、1000万を
緊急時に使用するお金・・・200万
3年後〜5年後にお子様の入学費に・・・200万
残りは、10年以上使用しないお金・・600万

上記のように決定できると、期間別に有利な商品を探すことができるようになります。
緊急時の短期のお金・・・・定期預金、MMF、MRF
3〜5年に使用するお金・・・債券(国債など)、公社債投信等
10年以上使用しないお金・・ポートフォリオ運用
短期は流動性を確保しつつその中で一番金利の高い商品に。
中長期は、物価上昇からお金の価値を守るために株式や債券を使用し、分散投資が基本となるでしょう。

積立などの貯蓄も同様に考えます。
10年以上の資産形成を目的としているのであれば、1万、2万であっても長期の計画で株や債券を組み入れる必要があります。

それと、長期保有を目的としているポコポコポコン様にとっては、毎月分配型は目的に合わないと思います。ちなみに、毎月分配型は、確かに手数料も高く無駄に税金が取られ、何かと「悪者」にされますが、商品自体が悪いわけではありません。自分の目的としている資産形成に合うかどうかが問題なんですよ。商品を購入する場合には、まず、その商品を正しく理解して、目的に合っているか確認しましょう。

お時間があれば、是非ご覧ください。
役に立つと思います。
http://www.toushinmkt.com/toushin/hajimete.html

評価・お礼

ポコポコポコン さん

ありがとうございます。

保有期間で考える。というのはあまり考えてませんでした。

資産形成にあう商品選びが大切・・・その通りだと思います。

勉強になりました。
また相談させていただくかもしれません。
よろしくお願いいたします。

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
043-306-5800
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

資産形成について

マネー お金と資産の運用 2007/12/03 16:05

こんにちは。
夫34歳会社員、妻31歳専業主婦、子供0歳の3人家族です。
現在我が家の預貯金なのですが、約1100万+財形年27万(現在約180万ぐらい)+持ち株(現時100万くらい)です。
1100万の内訳は
・国債100万
… [続きを読む]

ポコポコポコンさん (和歌山県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

資産形成の考え方 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 16:31
投資前に資産配分とライフプラン作成をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 18:16
基本的な考え方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/04 00:46
投資信託で分散投資を 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 17:04
始めるなら早い方が良いですよ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 18:13
分散の割合 2007/12/03 18:11

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