じっくりと寝かせて殖やしましょう。

FPの岩川です。はじめまして。

資産形成をはじめる場合に、

「投資信託にしようか」
「変額年金にしようか」
「国債にしようか」

と、商品の選択やその方法に悩みますが、その前に、お金の保存期間を決定しましょう。

資産形成は、それほど難しくありません。
じっくりと寝かせられる期間に分けて最適な方法で保存します。

例えば、1000万を
緊急時に使用するお金・・・200万
3年後〜5年後にお子様の入学費に・・・200万
残りは、10年以上使用しないお金・・600万

上記のように決定できると、期間別に有利な商品を探すことができるようになります。
緊急時の短期のお金・・・・定期預金、MMF、MRF
3〜5年に使用するお金・・・債券(国債など)、公社債投信等
10年以上使用しないお金・・ポートフォリオ運用
短期は流動性を確保しつつその中で一番金利の高い商品に。
中長期は、物価上昇からお金の価値を守るために株式や債券を使用し、分散投資が基本となるでしょう。

積立などの貯蓄も同様に考えます。
10年以上の資産形成を目的としているのであれば、1万、2万であっても長期の計画で株や債券を組み入れる必要があります。

それと、長期保有を目的としているポコポコポコン様にとっては、毎月分配型は目的に合わないと思います。ちなみに、毎月分配型は、確かに手数料も高く無駄に税金が取られ、何かと「悪者」にされますが、商品自体が悪いわけではありません。自分の目的としている資産形成に合うかどうかが問題なんですよ。商品を購入する場合には、まず、その商品を正しく理解して、目的に合っているか確認しましょう。

お時間があれば、是非ご覧ください。
役に立つと思います。
http://www.toushinmkt.com/toushin/hajimete.html