投資前に資産配分とライフプラン作成をお勧めします。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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投資前に資産配分とライフプラン作成をお勧めします。

2007/12/03 18:16
(
4.0
)

ポコポコポコン様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
まず、毎月分配型の投資信託は長期投資の資産運用には不向きです。購入はせずにお帰りになったことは良い判断をされたと思います。理由の内容は私のコラムに、お勧めしない商品として「多分配型の投資信託」を掲載しています。此方を確認下さい。

お手元の資金は、当初から定期預金と国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。この資産配分を行ってから、夫々の資産に投資されるようお勧めします。(3.4.5は夫々のインデックス・ファンドで再投資をお勧めします)
例えば5資産均等配分は、リスクは8%に抑えながら、期待リターンは3.5%になります。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければ色々なパターンをお試しください。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

なお、投資の前にライフプランの作成をお勧めします。
将来のご家族の夢や希望、出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表。収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。なお、学習費を図示します。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

評価・お礼

ポコポコポコン さん

くわしくありがとうございます。
まず主人と話し合ってライフプランを早急にかくにんしたいとおもいました。
貯金目的がはっきりするとやる気も出ますしね。
HPで勉強させていただきます。
ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産形成について

マネー お金と資産の運用 2007/12/03 16:05

こんにちは。
夫34歳会社員、妻31歳専業主婦、子供0歳の3人家族です。
現在我が家の預貯金なのですが、約1100万+財形年27万(現在約180万ぐらい)+持ち株(現時100万くらい)です。
1100万の内訳は
・国債100万
… [続きを読む]

ポコポコポコンさん (和歌山県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

資産形成の考え方 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 16:31
じっくりと寝かせて殖やしましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/04 00:03
基本的な考え方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/04 00:46
投資信託で分散投資を 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 17:04
始めるなら早い方が良いですよ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 18:13
分散の割合 2007/12/03 18:11

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