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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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始めるなら早い方が良いですよ

2007/12/03 18:13
(
4.0
)

はじめまして、ポコポコポコンさん。
マネースミスの吉野です。

とても堅実に貯蓄されていて、素晴らしいですね。

日本の多くは、国民性もあり、人気のあるものを勧める傾向があります。しかし、投資信託は、その時良くても長期で保有しますから、流行のものではなくしっかりとした実績のあるものを選びましょう。

しかし、実績があっても将来も同じように運用が行くかと言えば、先のことは分かりません。
ですから、一旦買ったものでも定期的にチェックすることも必要になってきます。

銀行で勧められたという毎月分配型のメリットは、やはりそのまま毎月の分配金ですが、デメリットは分配金は、源泉徴収を選ばれたら税金を差し引いて払われるという点です。現在、''政府が優遇税制''で来年の3月31日までの分配金は10%((所得税7%住民税3%))になってますが、その後は20%に戻すとされています。

長期でお考えでしたら、毎回税金を引かれるより税金を引かれない額をそのまま再投資する様な無分配型((現状は、無分配型は基準価額が高くなりますので、年に1回分配金を出すものが多いです。))がメリットは大きいと思います。

個別株の購入もお考えのようですが、長期保有前提で資産配分を少なくされて、株主優待も楽しみにされるのも良いと思います。

お子様の学資金でお考えでしたら、ある程度必要な時期が決まっているので、早めに始められて方が良いでしょう。

評価・お礼

ポコポコポコン さん

ありがとうございます。

流されず、しっかりと判断しないといけないですね。
預金はしばらく使う予定は無いので、時間を無駄にしないよう早めに手をつけようと思います。
株は自分のおこずかい範囲でできる株主優待を楽しみにするぐらいにしたいと思います。

勉強になりました。
ありがとうございました。

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この回答の相談

資産形成について

マネー お金と資産の運用 2007/12/03 16:05

こんにちは。
夫34歳会社員、妻31歳専業主婦、子供0歳の3人家族です。
現在我が家の預貯金なのですが、約1100万+財形年27万(現在約180万ぐらい)+持ち株(現時100万くらい)です。
1100万の内訳は
・国債100万
… [続きを読む]

ポコポコポコンさん (和歌山県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

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投資前に資産配分とライフプラン作成をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 18:16
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基本的な考え方 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/04 00:46
投資信託で分散投資を 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/12/03 17:04
分散の割合 2007/12/03 18:11

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