投資信託で分散投資を

ポコポコポコンさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

現在のポートフォリオは持ち株会の株式が日本株式型
外貨預金が海外債券型
その他はすべて日本債券型に分類されます。
日本債券型が極めて多いようですね。

マイホーム購入が退職時、お子さんの高校、大学資金の必要な時期が15年以上先となると
当座の資金(生活費の3〜6か月分)を残して運用を考えてはいかがでしょうか?

運用の基本は分散投資です。
世界債券型、世界(米、欧、亜)株式型、日本株式型に分散して始めるといいでしょう。
個別株で運用する方法もありますが、株主優待ねらいでは資産形成には不向きですし、多くの株式で分散するには資金が多く必要となります。そういう意味ではプロに運用を任せる投資信託がオススメです。

金融機関ではどういうわけか、毎月分配型をすすめますが、資産形成時期の運用としては不向きです。分配はあっても年1,2回で再投資型で分配を目的としているファンドではなく資産の成長を目的としているものを選びましょう。
また、過去の運用成績を確認することが大切です。できれば設定から5年以上たっているファンドで過去の実績をしっかりと見てみましょう。

ファンド選びに自信がなければFPに相談してみてはいかがでしょう。ライフプランをたて、30年〜40年先までの貯蓄残高の推移をキャッシュフロー分析し、期待リターンを設定します。
IFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)なら、FPを通じて運用を開始することも可能ですよ。


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http://www.fpwes.com/