資産形成の考え方

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

たいへんがんばってらっしゃるようにお見受け致しました。うらやましい限りです。
預貯金も少しまとまった額となってきたのでとありますが、もっと早くに気がついて欲しかったです。ここまで苦労されたのなら、もっと大きな資産を形成できていたと思います。

資産運用をする上で投資は切っても切れない関係です。なぜならリスクを取らないで殖やすことはできないからです。そのリスクが極端に高くなれば、投資ではなく投機に変わります。
投機的な取引は資産運用には不向きです。
どちらかといえばギャンブルに近いので小遣い銭稼ぎと思った方がいいでしょう。

資産運用をするにしても資産形成との名のごとく、単純にお金を大きく増やそうとの考え方は正に投機的です。あまりお勧め致しません。

資産運用は将来の目標となるライフイベントなど、ご家族にとっての目標があり、それに必要な資金を働いて得た財産と一部の運用資産で達成させるものです。

だからはじめにまず目標を決め、そのライフプランに沿って資産運用すべきです。
その時に預貯金は決済用なので、そこに置く資金は3〜6ヶ月程度の生活資金で十分です。
あとはもっとお金に働いてもらいましょう。

株式はどちらかというと投機的なので、配当金や株主優待を目的としない限り持つのはお勧め致しません。投資信託は一番お勧めですが、今年金生活などではなく毎月の収入がある状態で、毎月分配型ファンドはあまりお勧め致しません。
分配金は出ても再投資をするくらいで十分です。
それより長期投資をすることになりますので、あまり目先の儲けにこだわらず、バランスファンドなどに投資してみるのが最初はお勧めです。
詳しくはコラムをご覧下さい。
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/21247

具体的な銘柄も含めご提案致しますので、信頼のおけるFPへのご相談をお勧め致します。