今後の人生の全体像を考えてみましょう

いてす様

ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

いてす様の年齢や401Kが一般の金融商品での運用に比べ税金上で大きな優遇がある、ということを考えると、「リスクは承知の上で、出来る限り増やしていきたい」といういてす様の方針は良いと考えます。いてす様の会社が利用している401K運営機関がどのような商品ラインナップがあるのか分からないので、一般的な回答になりますがもう少し海外株式の配分を増やしていかれると良いと思います。

401Kを利用されている多くの方が、401Kのみを独立させてポートフォリオを考えていらっしゃいますが、実は老後資金というのは人生に必要なお金の中のごく一部です。ですから今後の人生全体をよく考え(ライフプランという考え方です)、今後資産形成をどうしていくのかを考える必要があります。

401Kの商品ラインナップには、あまり新興国(インドや中国など)へ投資するファンドなどを見かけません。今後の新興国への期待がいてす様におありであれば401Kとは別に証券会社で新興国ファンドを積立で購入し資産全体でのポートフォリオを考えるということも有効です。

または時間的にもっと近いところの目標達成のために債券を中心にした資産運用で確実にお金を貯めることも大切です。全体のバランス、いてす様の今後の人生設計をもとに401Kも上手に利用しながら資産形成なさることをお勧めします。