将来の理想のご家庭を考えてみて - 渡辺 博士 - 専門家プロファイル

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渡辺 博士 専門家

渡辺 博士
ファイナンシャルプランナー

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将来の理想のご家庭を考えてみて

2007/11/28 10:06
(
4.0
)

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

拝見すると現在は非常に収入面の充実した状態にあるようですね。

今後、お子さんのご予定はありませんか?
住宅を持ち家にするご予定はありませんか?
他にもあると思いますが、これらを考慮すると、今の収入で老後資金の捻出は実は厳しいかもしれませんよ。
生活レベルの見直しを検討し、さらに貯蓄に励む必要があるのではと思います。

そこで貯蓄の中身ですが、当然定期預金だけでうまくいくはずがありません。
できれば証券口座を用意する必要があります。
実際証券口座で株式を買うのではなく、投資信託を使って様々な金融商品への分散投資を図ることができまして、長期的な資産運用には正に適しております。

私の考えでは株式などでは投機的な資産運用となってしまい、老後資金の蓄えには不向きと考えます。又定期預金も安全すぎて、収益性に欠けると思われることから投資信託を毎月積み立てる方法が最適と考えます。
又、同様な考え方として変額年金保険も一つだと思います。
これなら満期まで持つことを考えれば、非常に安全に投資信託を運用するようなものです。

これらの考え方を中心におき、今すぐ使うお金として3〜6ヶ月分位を、手元の預金にあれば十分であると思われます。

又今すぐではないが、一時的も減らすわけにはいかない資金は利回りのいい債券を利用すべきと思います。定期預金ではありません。中には最近高利回りな定期預金もありますが、それなら債券半分高利回りな定期預金半分でもいいと思います。

いずれにしても、将来をまずは考え、その目的に沿った資金計画を立て、その計画に沿ったポートフォリオ(資産配分)をするべきだと思います。

得意とする分野ですので、詳細をご相談頂ければすぐに対応致します。
面倒くさいとか、とりあえずは禁句ですよ。

評価・お礼

マネー初心者 さん

厳しいご指摘ありがとうございます。
アドバイスをいただいた通り、
まずはライフプランを考えて、そこから運用計画を立てることにします。
ご回答ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 博士
渡辺 博士
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
ワタナベマネークリニック ファイナンシャルプランナー
046-276-9328
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

マネーリテラシー向上で、家族みんなを幸せに!

ファイナンシャルプランナーは保険や金融商品を売るのが本業ではありません。将来の不安を解消する良き相談相手として、将来のライフプランを実現させるお手伝いを致します。マイホームの購入、子供の大学受験や定年退職などに備えられる提案を致します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

老後資金を蓄えるには

マネー お金と資産の運用 2007/11/27 20:32

はじめまして。マネー初心者です。

現在、会社員で月々年金を納めていますが、60歳まできちんと支払っても
「将来受け取れる公的年金の受給額は、充実したセカンドライフを過ごすには足りない」とよく耳に… [続きを読む]

マネー初心者さん (東京都/30歳/男性)

このQ&Aの回答

確定拠出年金と債券・株式への分散投資をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/27 22:57
充実ライフを実現する方法 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/28 00:06
定期預金の800万を使用目的毎に区別をしましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/28 00:11
老後資金の準備には・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/28 08:10
まずはライフプランを立ててみましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/28 08:10

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