一般論でお答えします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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一般論でお答えします

2007/11/27 13:10
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4.0
)

スズキ様 前回お答えしたオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
全額株式での相続の由、イギリスとフランスに渡る相続であり、分割された株式の内容等が分かりませんので、日本でそのような遺産分割に当たった場合のアドバイスとしてお届けします。
また、株式ということですが、1企業の株式を管理されているのか、複数の企業の株式を管理されているのか、運用方法が管理会社方式なのか分からぬままですので、一般的な説明になります。

 スズキ様の家計収支が分かりませんが、家計が赤字ではなく、預貯金を確保したいという目的でしたら、株式の現金化は当座の生活費予備分の預貯金として必要相当額を売却するようお勧めします。
通常手持ちの現預金は、生活費×6か月+以降1年間に使用が決まっている大口の費用(相続に税がかかればその金額も)です。
それ以外の資産を投資・運用に廻されるようお勧めしています。従いまして残りは株式のまま保有されては如何でしょう。配当金の額や配当率により、預金で保有されるよりも有利な場合が多々あります。

その上で、保有されている株式(企業)の決算期毎に送られてくる、決算書等をお読み下さい。書かれていることは当該企業の業績やこれから計画している事項などです。その企業が上場企業であれば、新聞などの株式欄、ロイターなどのサイトでも当該企業の様子が分かります。その企業の見極めがつきましてからでも、処分の可否の決定は間に合うと思います。
それら投資・運用に関しては、ご主人と話し合われて英国のFPなどの専門家にご相談するのがベターと考えます。

なお、基礎知識の習得として 金融資産設計のご相談(有料)に与る際にお客さまにお届けする「投資の基礎知識」のドキュメントが有ります(リスクについて、株式とは、債券とは、資産配分について等)、宜しければ下記にご連絡下さい。
info@officemyfp.com

補足

スズキ様 
住宅購入の場合は、株式売却を考慮する必要が有ります。
住宅購入のローンは、少なければ利息の支払がそれだけ減少します。
投資と借入金関係は借入金返済が圧倒的に有利です。投資はリスク(収益のぶれ)が伴います、収益が大きく上がることもありますが、元本割れもあります。その点、借入金の返済は。無リスクで利息分が収益になる関係になります。従いまして、投資・運用の原則として、借入金が有る場合は投資に回すよりも借入金を返済するほうが有利とされています。
  
自宅を購入されるのでしたら、出来るだけ頭金を増やし、借入金の返済負担率を下げることをお勧めします。英国の金利(5%)から考え、住宅ローンの金利は相当の高さs考えます。出来るだけ借金は少ないほうがお勧めです。

なお、日本語サイトで英国の住宅事情が記載されているサイトがあります。宜しければ参照ください。
http://www.news-digest.co.uk/news/content/view/1579/98/

評価・お礼

スズキ さん

家の購入は購入で、また沢山勉強することがありそうですね。
一つ一つ確実にやっていきたいと思います。
また質問させていただくかもしれませんが、
そのときはよろしくお願いいたします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

全額株式での遺産相続

マネー 投資相談 2007/11/27 10:24

お世話になります。
二月ほど前に夫が約4千万円の遺産を相続しました。
現在イギリス在住で、遺産の相続はフランスの為
手続き等がなかなか進まず、しかも現金ではなく全額株式での相続で、これはどうしたも… [続きを読む]

スズキさん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

株式での保有について 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/27 17:23
相続で取得した株式の件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/28 17:02

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