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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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上乗せの年金と国内外の債券と株式への分散を勧めます

2007/11/25 20:07

海様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資を始める前に月々の余裕資金は、国民年金のほかに国民年金基金と確定拠出年金個人型をご検討ください。国民年金という1階建てに、ご自分で2階を建増しする年金です。掛金は合わせて年間81.6万円です。

国民年金基金は、将来の年金額が表示されており、掛金は社会保険料控除の対象です。また、年金を受給する際は公的年金等控除の対象で年金収入に対する所得税の控除もあります。

確定拠出年金は401Kプランとも言われ、掛金の運用先をご自分で決める年金で、将来の受給額は運用によって変化します。社会保険料控除と公的年金等控除の適用もあります。

詳細は国民年金基金と確定拠出年金のURLを載せますので、ご確認ください。
http://www.npfa.or.jp/
http://www.npfa.or.jp/401K/index.html

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、定期預金800万円の投資先は、1.日本国債、2.日本株式、3.外国債券、4.外国株式への分散投資をお勧めします。国債は10年変動金利のものをお勧めします。

2.3.4には夫々を対象とした、インデックス・ファンド(日本株でしたら日経225や東京証券取引所の一部上場株式の株価指数TOPIXに連動する投資信託です。世界の株価指数に連動するもの、先進国の国債に連動するものがあります)を購入し再投資を指定すれば、あとは手間がかかりません。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンドのリストを掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、確定拠出年金の商品選択でも同様な分散投資の商品がお勧めです。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

32歳独身女性 投資と貯蓄について

マネー お金と資産の運用 2007/11/25 18:42

収入は月25万(手取り)とボーナス45万程度、貯蓄は定期預金800万円です。
月々の支出は実家への食費代4万円・貯金10万円・猫3匹の飼育費用2万円で、残り9万円が自分のお小遣いとして使っていますの… [続きを読む]

海さん (埼玉県/32歳/女性)

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