生命保険を見直したら実行しょう!

くまのみ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
私は銀行退職後ソニー生命で6年間営業の経験を生かし、くまのみ様のご質問のお応えさせていただきます。従来ご加入のご夫婦各々の生命保険見直しをして、お子さまの将来への貯蓄を優先したいとのこと。先ず、詳細な内容の2件とも一言で保険会社の思いのままの商品で、くまのみ様家のライフプランを無視された(一寸おおげさかも・・・)商品かもしれません。具体的な内容をみますと、ご主人さまの「ライスアカントLA」という商品の主契約は終身保険となっておりますが、実質的な主契約は特約と称されている数項目です。この商品は75歳まで毎月16,800円ずつ払込してトータル8,467,200円となりますが、払込完了時点で障害状態(病気死亡ではありません)による特別終身特約500万円とその時点の積立金によって正しい終身保険金額(主契約)が決定されます。ただ、私の営業経験としては期待できる金額ではない様に思いました。また、くまのみ様の「重点保障プラン」も15年更新型商品で59歳払込完了で特約が全てなくなります。59歳まで毎月14,375円(更新後27,926円)トータルは7,614,180円となります。総合的な方向付けといたしましては、ご主人さまの商品は主契約と特約がパッケージになっておりますので、全てを解約して死亡保険と医療保険(各々終身)を別々に契約してはいかがでしょうか。現在の保険料を引下げることも提案の仕方で可能と考えます。また、くまのみ様は終身保険を残して特約を解約され医療保険(終身)を契約されることをお勧めいたします。
以上

今後、保険見直し等につきまして、お気軽にご連絡をお待ちいたしております。