家計の不安を解消できるご提案。

ぴっぴさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

いただいたデータを元に、簡単な家計分析をしてみましたが、月8万円程度の扶養内パートでも、不安にならないご提案はできそうです。

以下、順番に概要をお伝えします。

1.扶養内パートで働けば、税金や社会保険の面でメリットが生まれます。具体的な軽減額も計算できますが、ご主人の年収の正確な数字がほしいところです。

2.住宅ローンを固定金利に変更すれば、一般的には、月々の返済額もアップしてしまいます。今は、家計も厳しい時期、これが正解というものはありませんが、しばらく様子を見ても良いでしょう。

3.車の耐用年数は、確かに超過していますが、家計の中で、車の買換えの優先順位は低いのではないでしょうか。まずは、家計の予測を立ててから、最後に車の買換え予算を決めても良いでしょう。

4..2人目のお子さん教育資金ですが、元本確保型の貯蓄方法を好まれる場合は、貯蓄性のある学資保険などでも良いと思います。しかし、教育資金の準備という目的が明確なお金なら、価格変動を伴う金融商品を選択されても良いでしょう。というのも、過去のデータからは、長期の運用が前提なら価格変動リスクは理論的に軽減できると考えられているからです。なお、具体的な運用方法は、家計のリスク許容度に合わせて検討します。

5.今後のマネー計画表、何パターンか作成することは可能です。なお私の事務所では、ライフプラン作成ツールとして、表計算ソフトのエクセルを採用しております。作成したマネー管理シートの扱いも簡単で、細かい部分は、ご自身で修正していただけるようにしています。すでに、上記データが揃っているのであれば、専門家に分析を出されてみても良いでしょう。計算も複雑ですし、専門家としての力量が試される案件です。