投資の基本的な考え方です - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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投資の基本的な考え方です

2007/11/10 22:57

necorin様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金は国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は、急な資金の必要な場合も考慮し1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスへの資産配分をお勧めします。
年金資金を管理・運用している企業年金連合会が公表している数値では、例えば国内の債券だけに投資した場合には期待リターンが1.5%でリスクが5.0%、国内株式だけで6.0%のリターンでリスクは21.0%に、外国株式では7.0%と19.5%になるなど、単一の資産に投資された場合はリスクが大きくなります。
リスクを抑えてリターンを得るには、分散投資が必要です。例えば上記5資産への均等配分では、リターンは(3.5%)ですが、リスクも(8%)に抑えられます。

私のHPに資産配分検討表とともに、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンになり、コストが低いほど得るものが大きくなります。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、お手元の資金4800万円を3.5%の複利運用で30年間年金として取り崩した場合には、年間約260万円になります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産運用

マネー お金と資産の運用 2007/11/10 21:14

来年で50歳になります、よろしくお願い致します。
先日、30年近く勤務していた会社を自己都合退職
しまして現在は失業中ですが年齢的な面もありすぐに
再就職するのは難しい状況ですし失業手当の方も
自己都合退職の手前… [続きを読む]

necorinさん (富山県/48歳/男性)

このQ&Aの回答

まず最初にやることは就職活動 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/10 22:37
慎重で安全な資金管理を。 佐々木 保幸(税理士) 2007/11/10 22:45
今後30年の収支のシミュレーションをしてみては? 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/12 16:23
投資のプロセスについて。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/12 17:05
投資は長期ですので。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/10 23:18

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