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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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インデックスファンドで分散投資をお勧めします

2007/11/08 21:56

テケテケ様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

1000万円を投資・運用に投じられ、内500万円を上場インデックス・ファンド(上場投信=ETFといいます)を購入される予定の由、出来れば資金の1000万円で分散投資をされるようお勧めします。確かに10年というスパンでTOPIXまたは日経225に連動する株式に投資される場合は期待リターンが6%になりますが、リスクも21.0%と大きくなります。

 ご存知とは思いますが、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

テケテケ様の投資資金を手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

この資産配分の中で例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)になり、3.4.5.への均等配分では、期待リターン5.2%、リスク11.4%と大幅にリスクが抑制されます。
私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

なお、3.4.5の資産クラスはテケテケサマがお考えのようにインデックス・ファンドを長期間保有し続けることが効率的とされています。私のHPに海外債券のインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

追記します

補足

購入のタイミングを計るのはとても難しく、予測は当たらないといって過言ではありません。確かに8000円台もありましたが、これから上昇して20,000円台になるかもしれません。10年という長期投資ではタイミングを計らずに、各資産ともに過去は右肩上がりになっているとお考えになってはいかがでしょう。
市場で株式に価格が付くということは、買いたい人が居て売りたい人がいるのです。私は、買いたいと思った時が購入タイミングと考えています。
商品選定で外貨預金は有利ではありません。外貨建て商品として為替リスクは他の商品と同様になりますし、何よりも為替手数料が高く預金金利との比較で割が合いません。むしろ手数料と金利の点から外貨MMFをお勧めします。そして購入後直ぐに手数料なしで解約できます。

大手銀行の為替手数料と比率を表示しました。参考に為さってください。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

上場インデックスファンドについて

マネー 投資相談 2007/11/08 19:14

預貯金の一部分500万円前後を上場インデックスファンドを購入して、将来の子どもの教育資金に運用したいと思っています。
 現在他にも預貯金があるのでこの500万円は10年くらいの長いスパンで運用… [続きを読む]

テケテケさん (大阪府/31歳/女性)

このQ&Aの回答

バランスを考えて。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/08 21:27
上場インデックスファンドと資産運用について 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/08 23:58
広く分散投資を考えてみましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2007/11/09 00:21
投資を行うのであれば時間も分散しましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/09 03:11
外国債券などの配分を多めにしては。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/09 15:47
資産運用にもコーチが必要です 山中 伸枝(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/08 20:25
値動き以外にも・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/08 21:19

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