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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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お金にも働いてもらいましょう。

2007/11/06 17:54

はじめまして、sunu2003maruさん。
マネースミスの吉野です。

普通預金に預けていれば、元本は保証されているから安心と思っている方が多いですが、実際はインフレによってお金は目減りするものです。しっかり、お金にも働いてもらいましょう。

目的の300万円の前に、200万円の預け先に定期預金をお考えですが、低金利に定期に預けるという事は、その期間は低い金利のままで運用されている事になり、金利が上昇した場合は勿体ないです。

お勧めは、まず証券会社に口座を開設しましょう。
そうすると自動的にMRFという商品を買い付けする事になります。預貯金よりは利回りが良いです。
それよりもMMFという商品が利回りは良いですが、1ヶ月間の据え置き期間があります。当面使わないのであれば、この期間は短いと思いますので、MMFを検討されてください。

300万円の運用先は、実際には証券会社などでsunu2003maruのリスク許容度にあったポートフォリオ(資産配分)を組んでもらうと良いでしょう。

住宅ローンも現在は住宅ローン控除を受けておられると思いますので、その間に投資信託などで分散投資をして住宅ローンより高い利率で運用が出来れば、場合によっては住宅ローンの金利より多い利益が出る事があります。

例えば、3,000万円を住宅ローン金利3%で借り入れしていると、1%の優遇があり実質は2%になります。
900万円の資産を期待利回り7%で運用できていれば、住宅ローンの金利以上に運用益が出ています。


住宅ローンは減っていきますが、投資している資金は、しっかりとリスクを抑えながら分散投資をしていれば増えていく可能性は大きいと思います。

住宅ローン控除が切れる時にまとめて繰り上げ返済すれば、返済額は減るのではないでしょうか。

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この回答の相談

普通預金の300万円を運用したいのですが。

マネー お金と資産の運用 2007/11/06 13:25

今まで普通預金以外に運用/投資をしたことがなく、なんとなく普通預金に預けっぱなしにしている当面使う予定のない資金が300万ほどあります。運用するのにあまりリスクが高いのも不安… [続きを読む]

sunu2003maruさん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

普通預金の利用方法 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/06 13:36
普通預金以外の運用/投資の件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/06 17:08
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教育資金から始めては。 佐々木 保幸(税理士) 2007/11/07 00:25
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