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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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家計の改善点をお知らせします

2007/11/05 22:36

ひより様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
家計はとてもシンプルな構造です。
? 収入 − ? 支出 + ? 資産×運用利率 =? 貯蓄(年間の増・減)で表されます。
?の支出への改善点をお知らせします。

1.学資保険には貯蓄機能がありません。現状は掛金よりも満期返戻金が元本割れを起しています。貯蓄としてお掛けになっているのでしたら、元本割れの無い定期預金がお勧めです。

2.生命保険の48,000円は掛け過ぎと考えます。こちらも若しもの場合に残された家族の生活費を、公的な遺族年金と貯蓄額では不足する部分を保証するものです。また、家族の成長に合わせて、保障額が少なくなりますので、それに見合うだけの金額を掛け捨てでかけるようお勧めします。ただ、契約貸付が付いていますので、この返済が必要です。解約返戻金で返せるかご確認ください。

またひより様の生命保険も保障レベルは少ないものの掛金が2000から3000円ですむ県民共済などへの移行をご検討ください。


3.カードローンの返済は以前からのものでしょうか。それとは別のものでしたら、早期返済の上、以降はカードローンは使用しないようお勧めします。日々の節約よりもローンの金利のほうが高くつきます。

4.携帯と固定電話で3人分とはいえ25000円の通信費がかかっています。定額制や家族割引などを利用した節約をお勧めします。

上記改善で月間数万円の余裕が見込まれます。カードローンでの失敗を繰り返さないためにも、契約者貸付やローンを組まない家計に改善ください。
追記します

補足

これからの生活を考える上でライフプランの作成をお勧めします。将来の夢や希望をご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)として費用とともに記載するイベント表、収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

貯金なし、ローンありで先行き不安です

マネー 家計・ライフプラン 2007/11/05 21:54

よろしくお願いします。

夫46歳(会社役員)妻(私)31歳専業主婦 子7歳・2歳・0歳
収入(夫)480万円(税引後)
   児童手当 月25000円
家賃100000円(半年2… [続きを読む]

ひよりさん (神奈川県/31歳/女性)

このQ&Aの回答

借入金の返済が第一です。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/05 22:08
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