ローン借り換えの比較はベースを同一で！

moonmoon様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のmoonmoon様のご質問につきまして、私より一つご質問がございます。それは、現在ご借入れ中のローン１，２００万円の経過がわかりません。つまり、１８年の内にローンを完済するのか、或いは当初１８年ローンの期間はノーカウントにして最初からローンを組み直すのかによって、返済額等も変わってきます。ご検討されていらっしゃるローンは契約日から１５年ということですね！初期費用４０万円以外に１８年固定で支払った現在までの返済額はムダになると思います。例え、既払い月数が多少であってもそれを考慮しませんと、借り換えのメリットが出てきません。つまり、尺度を１８年として、その間に諸々の検討（固定期間や金利）をすればメリットやデメリットが数字上にでてきます。
（例）当初１，２００万円（１８年固定、２．９５％）
私の計算では、７１，６７１円/月
そして、１８年で完済した場合：１５，４８０，９３８円（内利息：３，４８０，９３６円）

これを、３年後に借り換えした場合、
残債が１０，４１４，６５４円として、１０，４２０，０００円で１５年ローン（固定、２．６０％）で１８年で完済した場合との比較をします。
完済金額：１５，１６８，４５６円（内利息３，１６８，４５６円）となります。
※１５，４８０，９３８円−１５，４１４，６５４円ー４００，０００円＝▲３３３，７１６円
つまり、大差がない金利であれば、当初からの１８年固定金利を継続されたほうが、メリットがあります。
この様に、ローンの比較がベースを揃えると判り易いと思います。
以上

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